Bli av med dina skulder på ett enkelt sätt
2. December 2008 | Av admin | Kategori: Hushållsbudget, Kreditkort, Skulder | Permalenke
Om du vill bli av med dina skulder snabbare än det ser ut att du kan klara av idag, och du inte får extra hjälp i form av refinansiering, skuldsanering eller liknande så behöver du tre saker - en plan, lite extra pengar och mycket självdisciplin.
Pengar och självdisciplin måste du stå för själv, men här ska jag hjälpa dig med en god plan du kan använda för att bli av med dina skulder.
Det jag tänkte visa er är den så kallade snöbollmetoden och hur du använder den för att betala ner dina lån och andra skulder.
Snöbollmetoden finns i två varianter:
- Rangordna dina skulder efter storlek och betala ner den minsta skulden först.
- Rangordna dina skulder efter räntenivå och betala ner skulden med den högsta räntan först.
Ser man rent matematisk på det, är det metod nummer 2 som är den bästa. Ved att ordna dina lån/skulder från högst ränta till lägst ränta vill du vara säker på att betala minst möjligt i räntor på dina skulder under betalningstiden. Denna metod har också fått det något kraftfullare uttrycket lavinmetoden.
Ett argument för metod nummer 1 är att det vill öka din motivation att betala ner den minsta skulden först. Du ser snabbt resultat av dina insatser och inser att du kan klara av att följa din plan.
Jag tycker däremot en annan sak. Huvudanledningen är att det är en dyrare metod. I tillägg tar det längre tid att bli av med dina skulder. Om det inte är motivation nog att veta att du är effektiv och ekonomisk när du väljer metod nummer 2 kan du sätta upp delmål som du kan fira efterhand som du når dem.
I stället för att fira att du har blivit av med skulden på ditt första kreditkort kan du sätta ett kors i taket när du betalat ner de första 10 000kr (eller 5000kr eller 100 000kr, allt efter vad som passar dig). Detta kan påverka dig och din hjärna på samma sätt som att betala ner det första kreditkortet.
En snabb vinst vid att betala ner en liten kreditkortsskuld kan nog ge de flesta lite extra motivation, men den största vinsten vinner du vid att göra det smartaste valet. Jag tycker därför du ska välja lavinmetoden (metod nr 2), när du ska betala ner dina skulder.
Såhär funkar det:
Gör en översikt.
Sätt upp en lista över de olika skulder du har med en kolumn för utestående saldo och en kolumn med ränta på skulden. Ordna listan så som du vill, antingen efter storlek på skuld eller efter räntenivå. Som jag sa så rekommenderar jag att sätta upp listan så att skulden med högsta räntan står överst på listan vilket gör att den betalas ner först.
Steg 1, Betala minsta belopp
Betala bara minsta beloppet som står på fakturan. Detta gäller alla kreditkort, lån och andra skulder.
Steg 2, En extra inbetalning
Betala in ett extra belopp på den skuld som står på toppen av listan. Om du undrar hur du ska få de extra pengarna ifrån så kan du hitta några bra spartips här på Din Privatekonomi. De allra flesta har möjligheten att spara lite i vardagen, och om valet står mellan pizza på en lördag kväll eller en snabbare avbetalning på din skuld så bör det inte vara så svårt att välja. Tänk på att även ett litet belopp vill ge stor effekt eftehand som lavinen bygger sig upp i både storlek och fart.
Steg 3, Ha disciplin och fortsätt betala
Se till att vara disciplinerad och betala in både de lägsta inbetalningsbeloppen samt den extra månadliga inbetalningen till skulden som står högst på listan. När den första och dyraste skulden (Skuld A) är betalat kombinerar du den extra inbetalningen du hade på skuld A med lägsta inbetalningsbelopp som du hade på skuld A. Detta kombinerade belopp använder du nu som extra inbetalning på skuld B. Det är nu lavinen sätter fart och börjar få stor kraft.
Lavinen tar dina skulder.
Nu ser du hur metoden fungerar och hur du går fram vidare. Fortsätt med att kombinera tidigare lägsta inbetalningsbelopp med den extra inbetalningen och fortsätt tills du är skuldfri.
Om du verkligen vill sätta fart på lavinen så ska du försöka betala in ett ännu större extra-belopp varje månad än vad du har budgeterat, och det är ingen som kommer stoppa dig om du vill betala in flera extrabelopp varje månad – gärna småbelopp.
Steg 4, Vad händer sen då…
Det är smart att försöka behålla dina goda vanor även efter att du har blivit av med dina skulder. Genom att följa samma process ovan har du justerat ditt och din familjs förbrukning för att betala ner skulder. Nu har du en perfekt chans att börja spara i stället. I stället för att börja använda pengar som om du hade fått betalt för det, kan du hålla förbrukningen på samma nivå och hellre spara dina pengar.
Läs även andra bloggares åsikter om skulder, kreditkortskulder och andra Intressanta bloggar.
Ett annat smart sätt är att kontakta en låneförmedlare, exempelvis http://www.lendo.se och låta dem se på vilken bank där du får det bästa villkoret på samtliga dina krediter och skulder.
Jag samla tre riktigt dyra lån med en månadskostnad på 6 000 kr till ett lån med en kostnad på 2 000 kr.
[...] Bli av med dina krediter Vi har skrivit flera artiklar om hur viktigt det är att bli av med dyra krediter. Klicka här för bra tips om hur du gör dig av med dyra krediter på enklaste sättet. [...]
Kalle, och så finns det ju vi som sitter riktigt i skiten som inte ens kommer igenom Lendos kreditspärr trots goda inkomster, gamla skulder som ändå redan betalas på och en medlåntagare som är helt fri från betalningsanmärkningar och aldrig har haft. Eller som hos Bluestep där du måste ha pengar för att få låna pengar.. eller som hos Bank2 där du måste sätta ditt hus och hem i pant. TROTS goda inkomster, skulder som redan betalas på ändå, fast till äckligt höga räntor och medlåntagare som är helt fri.
Vidare - Svea Ekonomis skuldfinansiering där de behöver tre månade på sig för att utreda om de kan hjälpa en och ändå vill att man pantsätter hus och hem som säkerhet.
Det är inte så himla lätt.
Lendo är rent skräp gå istället till en riktig bank och prata med dom. Lendo lånar själva inte ut pengar dom förmedlar lån oftas genom GE capital citibank och dom andra högränte bankerna så en stor varning där