Många har säkert hört om medlemslån. Ett medlemslån kan du ta om du är medlem i facket eller i olika föreningar eller förbund.
Ett medlemslån har ofta mycket bra villkor såsom låg ränta, inga uppläggningsavgifter, lån utan säkerhet för att nämna några.
Exempelvis kan du som är medlem i Kommunal, låna pengar med bra villkor i Swedbank eller Nordea.
Följande gäller för medlemslån om du är medlem i Kommunal:
Swedbank
Du behöver ingen säkerhet för att få Medlemslån i Swedbank. Räntan för lånet varierar och du betalar varken uppläggnings- eller aviavgift. När du ansöker om lånet måste du skicka med ett intyg som visar att du varit medlem i facket i minst sex månader. Du måste även ha ditt lönekonto i banken för att få låna. Medlemslån kan du använda som du vill –kanske för att lösa andra dyrare lån. Vill du låna för att köpa bil ansöker du om Medlemsbillån.
Nordea
Du som är med i Kommunal kan ansöka om Medlemslån med en lägre ränta än andra lån utan säkerhet i Nordea. Banken kräver att du har Person- eller Sparkonto hos dem. Du betalar tillbaka lånet med så kallad rak amortering, dvs ett fast amorteringsbelopp per månad. Dessutom tillkommer ränta. För Medlemslån behöver du inte betala några avgifter. Vill du låna för att köpa bil ansöker du om Medlemslån/Bilkredit.
SEB har också medlemslån. Ett medlemslån i SEB har följande fördelar:
- Förmånlig ränta.
- 0 kronor i uppläggningsavgift.
- Du behöver inte lämna någon säkerhet.
- Välj hur länge du vill betala, 2–10 år.
- Välj hur du vill betala din månadskostnad: rak amortering eller annuitet.
För att få ett medlemslån i SEB ska du:
- vara minst 18 år.
- ha en årlig fast inkomst på 150.000 kronor eller mer.
- vara fri från betalningsanmärkningar.
- godkännas vid en kreditprövning.
SEB erbjuder i dagsläget medlemslån till Adoptionscentrum, Barnen Framför Allt, Beridna högvakten, Civilekonomerna, Finansförbundet, Försäkringstjänste- mannaförbundet, Jusek, Lärarförbundet, Lärarnas riksförbund, Skattebetalarnas förening, SKB, Svenska tennisförbundet, Sveriges ingenjörer, Säljarnas riksförbund, Teaterförbundet, UnionenVillaägarnas riksförbund.
ICA Banken erbjuder medlemslån
Är du medlem i Lärarförbundet kan du även gå till ICA banken för medlemslån. ICA banken erbjuder ett förmånligt medlemslån där du kan låna utan säkerhet till en av marknadens lägsta räntor.
Ska man ha fest, dop, konfirmation, större födelsedag, eller kanske ett företagsevenemang och bjuda massor av gäster på något gott - vad är då bättre och billigare än en SMÖRGÅSTÅRTA?
Smörgåstårtan är billig, jättegod och det blir alltid succé.
Vi tänkte tipsa om nya Smörgåsbaren i Stockholm. Där kan du beställa smörgåstårtor för avhämtning eller utkörning.
Vi har provat deras smörgåstårtor och de smakar underbart.
Alla som ska flyga idag gör oftast en koll på nätet för att hitta billiga flygresor. Att hitta billiga flygresor är inte alltid lika enkelt. Det finns många jämförelsesajter och online resebyråer som erbjuder billiga flygbiljetter. Vi har hittat en sajt som hjälper dig med att samla ihop alla jämförelsesajter och försäljare av flygbiljetter online. På detta sätt slipper du fundera på om du kollat överallt efter de billigaste flygbiljetterna. Här får du alla samlade och kan jämföra bland 1000-tals flygbiljetter över hela världen.
Gå till Billiga-Flygresor.Net och kolla själv.
- ett stöd till att driva företag
Allt fler väljer att starta eget företag. Många går i tankarna, men vågar kanske inte ta steget till att starta eget. Den som startar ett eget företag kan ansöka om starta eget bidrag, som då fungerar som ett ekonomiskt stöd den första tiden.
Att starta eget företag kräver sin research. För den som har en bra idé kan starta eget-bidrag vara en hjälp på traven. För att få starta eget-bidrag krävs en del förarbete, men faktum är att det förarbetet är bra att göra ändå inför att du startar ett eget företag.
Starta eget-bidraget heter egentligen ”stöd vid start av näringsverksamhet” och delas ut via arbetsförmedlingen. Det är ett stöd som ges i början, för att du som egen företagare ska kunna klara försörjningen tills ditt egna företag har kommit igång. Normalt sett betalas starta eget-bidraget ut under ett halvår, sedan är det tänkt att företaget ska bära sig självt.
Starta eget-bidraget vänder sig i första hand till personer som är arbetslösa. I allmänhet kan den som fyllt 25 år och är arbetslös söka starta eget-bidrag. Personer inom ett så kallat stödområde kan också få starta eget-bidrag, även om de har arbete. Den som är under 25 år, men har särskilda behov, kan också ansöka om starta eget-bidrag. I vissa kommuner finns det särskilda bidrag att få om nyföretagaren är kvinna. Uppfyller du dessa krav kan du ansöka om starta eget-bidrag. Även arbetssituationen i den särskilda kommunen liksom hur mycket pengar som finns kvar i potten kan påverka dina chanser till att få starta eget-bidrag.
Affärsplan i ansökan
När du ansöker om starta eget-bidrag ska du skicka in en utförlig affärsidé. På vissa arbetsförmedlingar kan den ansökande få hjälp med att skapa en affärsplan. Med din affärsplan som grund, där riskbedömningar och eventuell konkurrens redovisas, gör sedan arbetsförmedlingen en bedömning med hjälp av utomstående ekonomiska konsulter. Företaget ska ha förutsättningar för att kunna drivas med vinst och ge långvarig försörjning åt den som ska få starta eget-bidraget.
Hur mycket pengar får man då genom starta eget-bidraget?
Summan som delas ut beräknas på om bidragstagaren som startar eget har rätt till a-kassa. Om så är fallet, är starta eget-bidraget av samma storlek som annars a-kassan hade varit, dock lägst 320 kronor per dag för heltid. Den som inte uppfyller villkoren för ersättning från a-kassan får ett aktivitetsstöd som starta eget-bidrag, motsvarande 223 kronor per dag. Finns sidoinkomster blir starta eget-bidraget lägre. Starta eget-bidraget ses dessutom som en inkomst, vilket innebär att det beskattas.
En betalningsanmärkning kan göra det svårt eller kanske helt omöjligt att exempelvis låna pengar, få hyreslägenhet, eller skaffa kreditkort. En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år, men problemen du får med en betalningsanmärkning kan du dras med mycket längre. Vi visar dig hur du kan låna pengar trots betalningsanmärkningar.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är ett tecken på att du inte har skött dina betalningar. Den kan exempelvis leda till att du inte får lån, lägenhet, arbete eller telefonabonnemang. Ordet betalningsanmärkning är kreditupplysningsföretagens samlingsnamn på ett stort antal uppgifter som de samlar in från olika håll och sedan använder vid kreditupplysning. Många av dessa uppgifter kommer från myndigheter, till exempel Kronofogden.
Ska du låna pengar med betalningsanmärkning kan det ofta vara så att du får NEJ direkt från din traditionella bank. Som tur är finns det banker som ger dig lån trots att du har en betalningsanmärkning.
Bolån med betalningsanmärkning
Du kanske är på väg att köpa nytt hus, men har en betalningsanmärkning? Att få bolån med betalningsanmärkning är inte alltid lätt, men du behöver inte vara för orolig. Flera banker tittar faktisk på din nuvarande situation och bryr sig inte så mycket om att du kanske har en betalningsanmärkning. De kollar på din och din familjs ekonomi och kan mycket väl ge dig bolån trots betalningsanmärkning.
Andra lån med betalningsanmärkning
Du kanske vill köpa en TV på kredit (något vi för övrigt inte rekommenderar), hyra en hyresrätt, köpa ny bil, eller teckna ett nytt telefonabonnemang? Har du en betalningsanmärkning kan det ibland vara mycket svårt att få lån till detta.
Så… hur ska man göra?
Bank2 ger många en andra chans
Svårt att få lån? Bank2 ger dig lån när banken sagt nej.
Bank2 är en uppstickare inom finansvärlden – en nischbank känd för framför allt två saker: att erbjuda sparkonton med räntor som ligger bland de högsta på marknaden och att erbjuda lån till privatpersoner med betalningsanmärkning, eller som av andra anledningar har blivit nekade lån av sin traditionella bank.
De lån som Bank2 erbjuder heter Omstartslån (namnet syftar till att man startar om sin ekonomi) och kan t.ex. användas för att lösa dyra smålån och sänka sin månadsavgift. Bank2 ser mer till din framtida betalningsförmåga än din ekonomiska historik.
Vi tycker att det Bank 2 gör är mycket bra. Hos Bank2 kan du låna mer på din villa, bostadsrätt eller fritidshus för att lösa dyra skulder, renovera köket eller annat. Du kan självklart även låna till att köpa en ny bostad även om du har betalningsanmärkning.
Därför rekommenderar vi att ni gör som många andra - klicka här och ansök om lån hos Bank 2
Freedom Finance - Låna upp till 350.000 utan säkerhet
Freedom Finance är ett fristående bolag som samlat flera långivare och deras olika lån under ett och samma tak. Där kan du få lån utan säkerhet. De arbetar som en oberoende låneförmedlare från långivarna och kan erbjuda kunderna det största sortimentet av lånelösningar på den svenska marknaden. De hjälper kostnadsfritt privatpersoner att hitta ett optimalt privatlån, med en av marknadens lägsta räntor, som passar kundens lånesituation.
Har du en betalningsanmärkning, eller behöver av andra anledningar låna pengar utan säkerhet så är Freedom Finance ett bra val.
Klicka här för att ansöka om lån utan säkerhet hos Freedom Finance
Från och med 1 april 2010 är aktiekapitalkravet sänkt till 50 000 kr för aktiebolag. Detta tillsammans med att revisionsplikten för mindre aktiebolag förväntas upphöra inom kort gör att företagsformen aktiebolag blir mer attraktiv.
Bakgrund för beslutet är att ett grundläggande drag hos aktiebolaget är att aktieägarna inte ansvarar personligen för bolagets skulder. Det har ansetts att det, för att balansera denna avsaknad av personligt betalningsansvar, måste finnas regler om kapitalskydd som garanterar att bolaget alltid har tillgångar som minst svarar mot bolagets förpliktelser. Aktiekapitalet är en grundläggande del av kapitalskyddet och syftar till att säkerställa att det finns en marginal mellan bolagets tillgångar och skulder.
I Europa pågår en utveckling mot sänkta krav på aktiekapital för bolagsformer som motsvarar det svenska privata aktiebolaget. Ett franskt privat aktiebolag (société à responsabilité limitée) behöver numera inte ha något aktiekapital. I Danmark har kravet på aktiekapital nyligen sänkts från 125 000 till 80 000 danska kronor för motsvarigheten till det privata aktiebolaget (anpartsselskab). I Tyskland har en ny aktiebolagsform införts (Unternehmergesellschaft), där aktiekapitalet inledningsvis kan uppgå till 1 euro. I Storbritannien gäller sedan länge att ett privat aktiebolag (private limited liability company) inte behöver ha mer än 1 pund i aktiekapital.
Byta från enskild firma till aktiebolag
Nu är det plötsligt mycket mer attraktivt för småbolag att bilda om sig från enskild firma till aktiebolag.
Hur gör du för att byta från enskild firma till aktiebolag?
Jo då tycker vi att du ska gå denna kurs:
Kursen passar dig som driver enskild firma eller arbetar som konsult mot enskilda firmor som funderar på att byta till aktiebolag.
Kurser tar bl.a. upp följande:
- Är det skattemässigt fördelaktigt med aktiebolag?
- Fördelar/nackdelar med enskild firma respektive aktiebolag
- Praktisk checklista vid byte till aktiebolag
- Överlåtelseavtal och protokoll
- Överföring av periodiseringsfonder och expansionsfond
- Bokföring av överlåtelsen
- Deklaration av överlåtelsen
- Underprisregler
Uppdatering 2010-03-26:
Regeringen slopar revisionsplikten
Från och med 1 november i år föreslår regeringen slopad revisionsplikt för företag med en årsomsättning på max tre miljoner kronor eller en balansomslutning på max 1,5 miljoner kronor.
Aktieanalyser baserade på teknisk analys, fundamental analys eller företagsanalyser får mycket uppmärksamhet och ligger oftast till grund för investeringsbeslut. Fondplacerare tittar istället oftast på historisk avkastning, förvaltningsavgiften eller lyssnar på tips från banken eller tidningar när de gör sina val. Många privata investerare väljer ut kanske 5-10 investeringsobjekt efter vissa kriterier och fördelar sedan kapitalet mellan dessa på ett intuitivt sätt. Men att denna fördelning kan göras optimalt på ett analytiskt sätt har fått för lite uppmärksamhet fastän det har väldigt stor betydelse för den totala avkasting och risk man får.
Matematiskt sätt så finns det för varje nivå av förväntad avkastning en optimal fördelning av aktier eller fonder som minimerar portföljens risk. Likaså så finns det för varje möjlig risknivå en optimal fördelning som erbjuder maximal förväntad avkastning. Dessa optimala portföljer kallas för “effektiva” och erbjuder det bästa utbytet mellan förväntad avkastning och risk. För att kunna optimera en portfölj behöver man beräkna:
- Förväntad avkastning för alla aktier/fonder i portföljen. Detta görs oftast genom att beräkna den genomsnittliga historiska avkastningen.
- Risken för alla aktier/fonder i portföljen. Detta uppskattas oftast genom standardavvikelse eller volatilitet.
- Samvariation (korrelation) mellan alla aktier/fonder i portföljen.
Korrelationen (samvariationen) mellan två aktier ligger mellan -100 % och 100 %. Ju högre korrelationen är, desto mer likartad rörelse har aktierna. Om korrelationen är hög, t.ex 65 %, innebär det att aktiernas beteende är väldigt likartad. Om två aktier inte har någon samvariation alls är korrelationen 0. Om korrelationen är negativ tenderar aktierna att röra sig åt motsatt håll.
Om det finns korrelation mellan aktierna blir portföljrisken lägre än den genomsnittliga risken för portföljens aktier. Dessutom så gäller det att risken för den totala portföljen faller med korrelationen. Ju lägre korrelationen är mellan aktierna, desto lägre blir den totala risken för portföljen. Diversifiering lönar sig alltså när man kombinerar aktier som inte helt och hållet är lika.
En sammansatt portfölj av många aktier som inte är starkt korrelerade erbjuder alltid en lägre risk, men det finns en enda optimal fördelning av aktier som minimerar portföljens risk. Lägre risk än så går inte att åstadkomma med någon annan kombination av aktier från portföljen. Om man är mer riskbenägen kan man optimera portföljen på så sätt att risken minimeras med hänsyn till dina avkastningskrav. Men oavsett hur riskbenägen man är bör man alltid använda optimala kombinationer av förväntad avkastning och risk, dvs. optimala portföljer.
Det krävs ett betydande beräkningsarbete för att identifiera optimala portföljer. Med Portföljoptimering i Optimal Börs kan du enkelt beräkna optimala portföljer för både aktier eller fonder. Portföljoptimering är ett riskhanteringsverktyg i Optimal Börs baserad på modern portföljteori för vilken Harry Markowitz fick nobelpris 1990. Optimal Börs är ett aktieprogram för analys av aktier, fonder, valutor, m.m. Förutom riskhantering erbjuder programmet teknisk analys med neutrala nätverk och portföljanalys.
1. Vilken typ av kort vill jag ha? Kreditkort eller betalkort?
Skillnaderna mellan kreditkort och betalkort är ganska små men viktiga!
Kreditkort
Största fördelen med ett kreditkort är att du kan köpa/betala något som du inte har råd med just nu upp till ett visst belopp, kreditgränsen, som beror på olika faktorer som exempelvis vilken betalningsförmåga du har, ditt eget önskemål om kreditgräns och kreditkortets begränsningar. Att använda ett kreditkort är ett snabbt och smidigt sätt att låna pengar av sig själv men det kräver att du har koll på din privatekonomi. Många kreditkortsföretag erbjuder idag en räntefri period på upp till 45 dagar, i vissa fall även upp till 60 dagar och du får ofta möjligheten att dela upp eller skjuta på dina betalningar utan att ditt kort spärras.
Betalkort
Betalkort innebär att du måste betala hela din faktura innan förfallodatumet, annars spärras ditt kort. Med ett betalkort betalar du av hela faktureringsbeloppet på en gång, till skillnad från kreditkort där du kan välja att göra mindre delbetalningar men med påförd ränta.
2. Vad ska jag tänka på när jag jämför kreditkort?
Ställ dig själv följande frågor när du jämför kreditkort.
- Var kommer jag till största delen använda kreditkortet? Fungerar kortet där jag tänker använda det?
- Vad kostar kreditkortet med ränta och avgifter per år?
- Vilka förmåner och bonussystem ingår? och har jag nytta av dessa. Många kreditkort ger dig bonuspoäng på bensin, reseförsäkringar, resor osv. Se till så att du ansöker om ett kreditkort där du har nytta av förmånerna.
3. Vad ska jag tänka på när det gäller säkerhet och kreditkort?
De vanligaste två bedrägeriformerna är phishing och skimming.
Vad är Phishing?
Phishing är en sorts “spam” (massutskick) som syftar till att samla in känslig information från Internet-användare. När avsändaren fått in informationen är tanken att informationen skall användas i olagligt syfte som t ex ta ut pengar från folks bankkonton utan deras vetskap och tillåtelse.
Vad är Skimming?
Skimming innebär kopiering av den information som finns på magnetremsan på ditt kreditkort i syfte att tillverka ett falskt kort. Denna typ av bedrägeri förekommer främst i uttagsautomater och i enstaka fall även i butiksterminaler. Kontrollera alltid ditt bankomatuttag med kvitto och om bankomaten ser konstig ut på något sätt använd den inte.
Att tänka på med ditt kreditkort.
- Skydda din Pin-kod till kortet, använd ej enkla sifferkombinationer eller de fyra sista siffrorna i ditt personnummer.
- Spärra kortet direkt om du blir av med det.
- Försäkra dig om att ingen ser din kod när du går till bankomaten.
- Håll reda på kvitton som innehåller ditt kortnummer.
- När du använder ditt kort på nätet, skriv ut kvittot eller spara kvittot på din dator.
Nu har du förhoppningsvis lite mer kött på benen när det är dags att välja kreditkort.
Lycka till!
Läs även andra bloggares åsikter om kreditkort, skulder, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
Början på det nya året är ofta tufft för måna rent ekonomisk. Julen har passerat och barnen blev jättenöjda med sina presenter. Nu är det dags för banker och andra kreditinstitutioner att få tillbaka pengar för alla julklappar som handlades med kreditkort.
För många är vägen tyvärr allt för enkel att ansöka om SMS-lån.
Fördelen med SMS-lån är egentligen bara 1, och det är snabba pengar.
Nackdelarna däremot är många. det är dyra räntor, dyra avgifter och om man inte kan betala är vägen kort till skyhöga skulder och betalningsanmärkningar.
Om du nu har satt dig i knipan med dyra kreditkortskulder eller liknande tänkte vi heller tipsa om “riktiga” lån istället.
Här är några exempel på bra låneerbjudande just nu:
Lendo: Låna till bra ränta upp till 350,000 kr enkeltg(18146584)a(1573994))
SEB: Låna med Enkla Lånet. 4,84% ränta
Ikano Bank: Trött på dyra smålån och krediter?
Vi på Din Privatekonomi har tidigare skrevet flera artiklar i ämnet kring dyra kreditkort och skulder i övrigt. Kolla in några goda råd till dig som är skuldsatt och bort med alla småkrediter.
Läs även andra bloggares åsikter om SMS-lån, kreditkort, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
Konjunkturläget och framtiden
Både vi här på Din Privatekonomi och andra ikring oss känner att det ekonomiska läget ikring oss ständigt bättras. I en tidigare artikel skrev vi “Är konjunkturen på väg upp?” och det kan vi tryggt säga nu. Vi har varit i konjunkturbotten och vänt näsan uppåt. Nu är vi istället i en återhämtningsfas. Hur denna återhämtningsfas kommer te sig vet vi såklart inte än, men om vi får gissa så kommer det att dröja innan vi är tillbaka på samma nivåer som de vi hade innan krisen.
Konjunkturinstitutet skriver följande:
Perioden med stora BNP-fall är över. Under 2010 börjar efterfrågan öka, tillväxten i Sverige blir 1,5 procent 2010 och 2,9 procent 2011. Läget på arbetsmarknaden fortsätter dock att försämras; arbetslösheten och utslagningen på arbetsmarknaden ökar. En expansiv ekonomisk politik mildrar effekterna på arbetsmarknaden, framför allt om en stor del av de finanspolitiska åtgärderna genomförs 2010.
Sysselsättningen:
Tyvärr kommer nog den lågkonjunktur vi är inne i ha långvariga och negativa effekter på sysselsättningen i åren som kommer och läget kommer försämras ytterligare några år tror konjunkturinstitutet. De räknar med nästan 12% arbetslöshet under 2011, en kraftig ökning mot dagens 8,3%. Innan krisen hade vi en arbetslöshet på 5,9%.
Räntan:
Reporäntan blir låg under en lång tid framöver. Under hösten 2010 börjar Riksbanken höja räntan långsamt och i slutet av 2011 är reporäntan 1,50 procent tror konjunkturinstitutet.
Spartips i dagens konjunkturläge:
Det är alltid bra att sprida riskerna i sitt sparande. Svårigheten ligger ofta i hur man ska vikta sitt sparande i olika kategorier. För ett långsiktigt sparande tycker vi att en del kan placeras i aktier eller aktiefonder. Aktier är idag en bättre investering än räntebärande placeringar. För att jämna ut riskerna lite kan man ha en del i kortare ränteplaceringar, dvs penningmarknadsfond eller sparkonton. DN skriver i en ny artikel “alt du behöver veta om fondsparande“.
Andra artiklar som pekar mot en konjunkturuppgång:
Kraftigt stigande bostadspriser
Börsen på plus
Kursdubblare med potential
Bankernas bästa aktietips just nu
Trycket på bomarknaden ökar
Allt fler mäklare tror på stigande bopriser
Håll koll på din ekonomi
Läs även andra bloggares åsikter om finanskris, konjunktur, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
För några månader sedan gick min frus far bort efter en tids sjukdom. Mitt i sorgen och i samband med allt annat som skulle fixas direkt efter hans död (begravning, bouppteckning, husförsäljning, etc) började vi leta genom hans försäkringar. Det var egentligen första gången i mitt liv som jag insåg hur viktigt det är med efterlevandeskydd.
Vad händer om jag eller min fru avlider idag?
Såklart blir det en ofattbara sorg som omedelbart drabbar den kvarvarande delen av familjen, men det kan även vara så att familjen går in i en ekonomisk kris som gör att man kanske tvingas flytta från sitt hem - fruktansvärt.
Denna artikel skriver jag för att väcka er som inte har koll på ert efterlevandeskydd och påminna er om att titta över detta och eventuellt komplettera det efterlevandeskydd ni redan har. Teckna eventuellt separata livförsäkringar om du idag helt eller delvis saknar efterlevandeskydd.
Det finns många olika former av efterlevandeskydd. Dels kan man få efterlevandepension (även kallad familjepension) från staten, och dels har, eller kan man ha det genom alla sina olika försäkringar och tjänstepensionsavtal. En del skydd har man per automatik, men mycket får man teckna själv.
Här har ni en checklista att utgå ifrån. Jag garanterar inte att den är komplett, men det är i alla fall en god början.
Efterlevandepension
Alla svenska medborgare omfattas av ett grundläggande lagstadgat försäkringsskydd. Om en person avlider finns under vissa villkor rätt till efterlevandepension (familjepension) till make, maka, registrerad partner, sambo och barn under 20 år. Läs mer om detta hos Statens Pensionsverk - efterlevandepension från staten.
Efterlevandepension är inte något ni behöver kolla upp, men jag påminner om att ni måste ansöka om efterlevandepension, det är alltså inget som kommer igång per automatik.
Avtalsförsäkringar
Om det finns kollektivavtal på din arbetsplats står din arbetsgivare vanligtvis för en tjänstegrupplivförsäkring, TGL. Den betalas ut med ett skattefritt engångsbelopp på sex prisbasbelopp, 241 800 kronor (2007), om du avlider före 55 års ålder och har arbetat minst 16 timmar per vecka. Efter 55 år trappas ersättningen av.
Barn får normalt ett till två prisbasbelopp
- 40 300 eller 80 600 kronor (2007) - beroende på deras ålder. Om du är sambo kräver vissa kollektivavtal ett särskilt förordnande för att din sambo ska få samma skydd som en gift make.
Det finns också möjlighet att teckna frivilligt efterlevandeskydd via tjänstepensionen för den del som du får placera själv. Det består vanligtvis av familjeskydd och/eller återbetalningsskydd.
I en del avtal ingår återbetalningsskydd automatiskt. Har du inget behov av det behöver du kontakta det bolag som administrerar din tjänstepension för att göra en ändring. Alla typer av försäkringsskydd minskar din egen ålderspension.
Bolåneförsäkringar
Genom din bank kan du ofta teckna en bolåneförsäkring till dina bolån (även kallat Livskydd). Detta är en försäkring som helt eller delvis löser dina lån om du skulle avlida.
Jag och min fru tecknade detta genom vår nuvarande bank (SBAB) och det känns tryggt att tänka på när jag ligger på motorvägen på väg hem från mitt arbete och någon bildåre kör slalom mellan filerna i hög fart.
Egna försäkringar
Redan idag har du genom lag, avtal och medlemsförmåner ett försäkringsskydd. Trots det kan det vara bra att teckna enskilda försäkringar - Livförsäkringar eller andra försäkringar. Kolla genom dina befintliga försäkringar för att se om det är något du eller din partner behöver komplettera.
Kom ihåg att kolla att du har rätt förmånstagare till dina försäkringar.
//Ekonomfarsan
En kollega frågade mig för ett tag sen om jag har någon strategi nu när jag skulle börja investera i aktier. Jag funderade ett tag och svarade att min strategi är delad. Jag vill dels ha ett relativt säkert sparande för framtiden samtidigt som jag vill kunna satsa lite pengar i högriskaktier med chans till en snabb avkastning.
Nu - några månader senare har jag kommit fram till hur jag vill göra.
Svaret är utdelningsinvestering (eng: Dividend Investing). Utdelningsinvestering är bl a vad som gjort Warren Buffet till en av världens rikaste män.
Så… vad är strategin om utdelningsinvestering?
Utdelningsinvestering bygger på att man köper aktier i trygga, stabila bolag som under lång tid delar ut en stor del av vinsten tillbaka till aktieägarna.
Utdelningsinvestering är en mycket långsiktig strategi och du behöver inte oroa dig så mycket om det skulle komma en börskrasch eller två.
En mycket bra blogg som har fått mig in på detta spår är 40 procent 20 år.
men… jag vill ha lite action också
Som jag skrev i början så vill jag dels ha ett relativt säkert sparande för framtiden samtidigt som jag vill kunna satsa lite pengar i högriskaktier med chans till en snabb avkastning. Därför kommer jag utöver att satsa en stor del av vårt sparande enligt strategin om utdelningsinvestering, även bygga upp en aktieportfölj med högre risk och möjlighet till snabbare avkastning.
Jag återkommer inom kort med en procentuell översikt över hur och vart jag placerar våra pengar.
//Ekonomfarsan
Regeringen fattar idag beslut om att avveckla premiepensionsmyndigheten (PPM). Den 1 januari 2010 bildas Pensionsmyndigheten. De delar som hanterar pensioner och pensionsrelaterade förmåner vid Försäkringskassan och Premiepensionsmyndigheten kommer tillsammans att bilda den nya myndigheten.
I samband med bildandet av den nya Pensionsmyndigheten ska en särskild utredare få i uppdrag att ansvara för avvecklingen av PPM och de delar av Försäkringskassans verksamhet som förs till den nya myndigheten. Utredare blir Hans A. Andersson, med många års erfarenhet från socialdepartementet.
- Med den nya myndigheten blir det tydligare vart personer skall vända sig när de har frågor kring eller behöver hjälp med sin pension, säger socialförsäkringsminister Cristina Husmark Pehrsson. Pensionsmyndighetens mål kommer vara att betala ut pensionsförmåner och erbjuda människor en samlad bild av sin framtida pension.
Källa: Regeringen
Efter att ha varit inne i aktiesvängen i ca 3 månader har jag hittat några bra forum och bloggar där man kan, om man vill, hålla sig uppdaterad på aktiemarknaden. Skickar även med några bra länkar till olika tidningar och annat.
Forum:
Bloggar:
Tidningar:
Nyhetsbrev:
Övrigt:
- ForecastWorldIndex
Löpande prognoser för världens börser
- Börsdata
Finansiell information & Nyckeltal för Långsiktig Värde- och Utdelningsinvesterare
- Utdelningskalender
Visar vilka månader vissa kända bolag har haft sina aktieutdelningar
//Ekonomfarsan
Satt och surfade runt lite i finansvärden och började läsa på lite om olika derivat. Handel med finansiella derivat är relativt nytt för mig, men efter en tids undersökning känner jag att jag har hyfsat koll på läget - åtminstone såpass bra koll att jag vill prova detta själv och jag kan försöka beskriva för andra nybörjare vad det hela går ut på.
Det som är spännande med olika derivatinstrument är att de har en hävstång. En hävstång betyder att innehavaren, vid en korrekt marknadstro, kan få en större avkastning på en option eller warrant, än att investera direkt i den underliggande tillgången, en s.k. hävstångseffekt.
Så hur ser då de olika derivaten ut?
Optioner:
En option ger innehavaren rätt att i en bestämd tidsperiod eller tidpunkt i framtiden köpa eller sälja den underliggande tillgången till ett på förhand bestämt pris. Den underliggande tillgången är ofta en aktie, men kan även vara valuta, ränta, råvara eller obligation.
När man handlar med optioner byter alltså inte den underliggande tillgången ägare, utan man handlar med en rättighet att handla den underliggande varan.
Det finns 2 olika sorters optioner; Köpoption och Säljoption.
En köpoption är en option som ger rätten att köpa en viss tillgång till ett förutbestämt pris.
En säljoption är en option som ger rätten att sälja en viss tillgång till ett förutbestämt pris.
När tjänar du pengar på optioner då?
Tror du på en uppgång i aktien kan du köpa en köpoption och tror du på en nedgång kan du köpa en säljoption.
Snurrigt? I början kanske, men fundera lite kring detta så glider det in till slut.
Klicka här för att läsa mer om optioner
Warranter:
Warranter påminner om optioner. Den huvudsakliga skillnaden är att warranter bara kan emitteras av finansiella institut, såsom banker eller mäklarfirmor, för att sedan handlas på marknaden.
En warrant har ofta längre löptid än en option.
Jag hittade lite information om risker med warranter som många inte tänker på:
En dessvärre vanlig, och onödig, risk är att den som investerar i en warrant har alldeles för dålig kunskap om hur instrumentet fungerar och beter sig. Han/hon kan ha rätt uppfattning om hur marknaden och den underliggande aktien kommer att utveckla sig, men genom att välja fel warrant, med fel löptid, fel lösenpris eller fel hävstångseffekt, kan det ändå sluta med en förlustaffär.
Andra faktorer som också kan påverka priset på en warrant är effekten av en förändring i ränteläget, tidseffekten och förändringar i den implicita volatiliteten. Hur många är till exempel medvetna om att volatiliteten ofta sjunker när marknaden stiger – och omvänt? Många olyckliga köpare som satsat i köpwarranter har inte kunnat eller velat förstå varför deras warrant inte rört sig utan till och med tappat i värde när den underliggande aktien stigit. Förändringar i eller okunskap om ett bolags utdelningspolitik kan också bidra till obehagliga överraskningar.
Källa: Aktiespararna
Man handlar med Warranter ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera”. Där kan du även lära dig mer om Warranter.
Klicka här för att läsa mer om Warranter
Turbos/Turbowarrant:
En Turbowarrant ger precis som en vanlig warrant rätten att köpa eller sälja aktier. Precis som med vanliga waranter finns köp- och säljvarianter. De heter dock Long Turbo och Short Turbo. Den stora skillnaden mot vanliga warranter är att Turbowarranten kan slås ut före slutdagen. Detta sker om aktien slår i Turbowarrantens s.k knockout eller barriär.
Vad som är mycket bra med Turbowarranter är att du kan få en rejäl hävstång på din placering utan att behöva ta hänsyn till volatiliteten.Volatilitet är ett mått på hur hög risk en aktie har och beräknas utifrån hur mycket aktiekursen svänger under en viss tidsperiod.
Man handlar med Turbowarranter ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera” (klicka på fliken Warranter och välj typen Turbo). Där kan du även lära dig mer om Turbowarranter.
Klicka här för att läsa mer om Turbowarranter
Certifikat:
Certifikat är ett alternativ till framför allt aktier och fonder. Detta dock med den skillnaden att certifikat till exempel kan ha en inbyggd Stop loss-funktion och handlas både med och utan hävstång.
Certifikat är värdepapper som normalt är noterade på en reglerad marknad (börs) och handlas på samma sätt som aktier. Ett certifikat är kopplat till en underliggande tillgång, exempelvis en aktie eller ett aktieindex. Certifikat kan ha obegränsad löptid eller fast slutdag. Certifikat med obegränsad löptid kan jämföras med en börshandlad fond.
Man handlar med certifikat ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera”. Där kan du även lära dig mer om certifikat.
Klicka här för att läsa mer om Certifikat
Hur ska jag själv göra?
Jag kommer fundera vidare och räkna på warranter i första hand. Det känns som en instrument som passar mig bra.
Lycka till vidare med din handel med olika derivatinstrument.
//Ekonomfarsan
När jag bestämde mig för att börja spara en större del av familjens pengar i aktier och fonder insåg jag att det finns en del att fundera över.
Det första jag började titta på var vart jag skulle handla värdepapperen. Jag har ju själv skrivit om Aktier och Fonder här på din-privatekonomi.se och känner att jag har bra koll på detta,så det jag gjorde var att helt enkelt fråga kollegor och kompisar om de hade några preferenser.
Nordnet eller Avanza, Kapitalförsäkring eller inte?
Det visade sig snabbt att de flesta rekommenderade Nordnet eller Avanza. Efter lite jämförelser valde jag att öppna ett kapitalförsäkringsdepå i Nordnet.
Fördelen med en kapitalförsäkring är att du inte betalar någon reavinstskatt och inte heller behöver deklarera dina affärer. Istället betalar du en avkastningsskatt på 1,05 % av kapitalet (2008). Du väljer själv hur mycket du vill spara. Minsta engångsinsättning är 1000 kr och minsta månadssparande är 100 kr/månad. Du betalar inga avgifter eller skatter på automatiska insättningar och uttag. Källa: Nordnet
Efter att jag hade överfört våra sparade medel till min nya depå och köpt mina första aktier insåg jag att det inte var smart att ha alla sparpengar i en kapitalförsäkring då man inte kan plocka ut hela beloppet första året.
Under Kapitalförsäkringens första år är det inte tillåtet att säga upp försäkringen och ta ut hela försäkringskapitalet (s.k. helt återköp). 30 % av prisbasbeloppet är låst i kapitalförsäkringen under kapitalförsäkringens första år. Källa: Nordnet
Jag fortsatte kolla vidare och jämföra mellan Nordnet och Avanza och till slut valde jag att lämna Nordnet till fördel för Avanza.
Jag valde till slut Avanza
Jag öppnade dels ett Avanza Bas konto, med minimicourtage på 39 SEK. Då jag åtminstone första tiden kommer handla aktier med relativt små summor (1000-30 000), valde jag att även starta en mini-depå, Avanza Mini (tidigare aktiespar.se), med minimicourtage på 9 SEK där jag kommer göra mina aktieköp.
Avanza Bas är “riktiga” Avanza och har mycket fler tjänster såsom kapitalförsäkring, sparkonto, PPM-förvaltning, nyheter och mycket mycket mer.
När det gäller frågan om Kapitalförsäkring så återkommer jag om detta. Troligtvis kommer jag gå över till detta när jag blir lite varm i kläderna.
Nu är jag igång 
//Ekonomfarsan
Denna blogg kommer handla om mig och min familjs ekonomi. Hur vi sparar, investerar och på annat sätt sköter vår familjeekonomi.
Mycket kommer handla om investeringsstrategier (åtminstone i början) då jag precis har börjat investera/spara pengar i aktier och fonder. Tidigare har vi haft allt sparande på konto i banken, men jag insåg att det är mycket mer att hämta på börsen.
Jag hoppas denna blogg kan hjälpa andra familjer att börja spara, eller som jag tycker om att kalla det - investera i framtiden.
Häng med så kör vi…
//Ekonomfarsan
Du måste åka på semester till den gamla sovjetrepubliken Tadzjikistan om du ska uppleva världens billigaste land.
Landet är präglat av oroligheter efter olika krig samt en president som sägs ha fixat med väljarsiffror.
Som turist är även hotell och restaurangpriser av intresse. Här är det Etiopien som har värdens billigaste hotellövernattning och restauranger.
Länderna med den lägsta prisnivån är Tadzjikistan tät följt av Bolivia, Etiopien, Ukraina, Iran och Egypten.
Källa: Världsbanken
Läs även andra som bloggar om prisnivå, semester, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
Under sommarmånaderna har vi sett tecken på att konjunkturbotten verkar vara nådd och hos
hushållen har en försiktig optimism spritt sig. Det man ska tänka på är att det därmed inte är sagt att ekonomin är i full blom igen.
Som en effekt av en förbättrad konjunktur har också riskvilligheten ökat, vilket tagit sig uttryck i ett börsrally. Stockholmsbörsen har stigit med över 30 procent i år. I linje med ökad riskvilligheten har också kronan fått förnyad styrka under sommaren. Många gissar nog att kronan fortsätter att stärkas i takt med den ekonomiska återhämtningen.
Fortsatt historiskt låga räntor
Bolåneräntorna ligger idag på historiskt låga nivåer och några banker sänkte ytterligare boräntan efter Riksbankens räntesänkning i juli. För inte så länge sedan var räntenivån betydligt högre och nedgången har alltså varit markant. Räntenivån har medfört ett ökat låntagande och även en ökad rörlighet på en tidigare avmattad bostadsmarknad. Bostadspriserna har också gått upp något under våren och hämtat upp en del av nedgången under hösten förra året.
Ställt mot låga räntor måste en osäker konjunktur och svag arbetsmarknad ställas. Arbetslösheten är fortfarande hög och orosmoment i konjunkturen finns kvar. Banker ställer nu krav på bolånekunder att de ska kunna hantera en räntenivå betydligt högre än den vi ser idag. Det är sunt att banker kräver att låntagare klarar av betydligt högre räntenivåer. Gör man inte det kan det bli tufft när räntan går upp. Likaså har kraven på amortering och kontantinsats blivit högre.
Räntebotten tror vi definitivt är nådd och Riksbanken kommer under loppet av 2010 att börja ta tillbaka tidigare sänkningar. Tidpunkten för dessa är beroende av hur snabb återhämtningen i ekonomin blir. Sannolikt dröjer det dock till halvårsskiftet nästa år innan vi får se en första höjning. Riksbanken själva
räknar med en höjning först i slutet av nästa år eller början av 2011.
Läs mer i följande artiklar:
SVD skriver att räntan ska ligga kvar
Samma tidning skriver att Europa är på väg ur krisen och Vändningen är på väg
Även DN har ett antal artiklar om ämnet som exempelvis Antalet nya företag rasar, Börsen på nytt årshögsta och Arbetsförmedlingen rustar för anstormning.
Läs även andra bloggares åsikter om finanskris, recession, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
Fick du pengar tillbaka på skatten i år? Ååå, vilken tur du har, säger många, men det är ju faktisk så att om man får tillbaka på skatten har man betalat in för mycket. Det är många som inte tänker så.
Nåja, om du nu får tillbaka pengar på skatten kommer frågan - vad ska du göra med pengarna? Svaret beror såklart på hur mycket pengar du får tillbaka, hur din ekonomiska situation ser ut just nu, vad du har för planer framöver mm. Vi har funderat lite och här har du några tips från oss på Din Privatekonomi
- Ge dig själv något fint.
Oavsätt om du får mycket eller lite pengar tillbaka så tycker vi att du ska unna dig något fint, som du kanske har önskat dig länge.
Varför inte bjuda hela familjen ut på en kväll med bowling eller bio?
- Spendera och spara.
Får du lite mer pengar tillbaka kan det vara en idé att lägga undan en del av pengarna först, men se till att du har kvar en slant som du kan spendera på dig själv.
- Starta långsiktigt sparande
Det är alltid en bra idé att börja spara om man inte har något sparande redan. Ta kontakt med din bank för att få bra tips, eller läs olika artikler på Din Privatekonomi om hur du börjar spara. Fonder, aktier eller ett vanligt sparkonto är det enklaste.
- Bli av med dina krediter
Vi har skrivit flera artiklar om hur viktigt det är att bli av med dyra krediter. Klicka här för bra tips om hur du gör dig av med dyra krediter på enklaste sättet.
- Amortera
Det är alltid bra att försöka bli av med lån. Just nu är lån med låg ränta ganska billigt, men det kommer inte alltid att fortsätta vara så, utan räntan kommer gå upp igen och då är det bra om du har betalat ner lite extra på ditt lån.
Till slut vill vi bara säga att du ska ta en extra funderare när pengarna väl sitter på konto. Har du ingen plan, kommer pengarna bara att försvinna utan att du vet hur.
Läs även andra bloggares åsikter om privatekonomi, deklaration, skattepengar och andra Intressanta bloggar.
Nu i dessa deklarationstider ger vi dig tio bra deklarationstips.
- Kontrollera att de förtryckta uppgifterna stämmer. Stryk det som är felaktigt och fyll i det som är korrekt.
- Om du arbetar tillfälligt på annan ort kan du ofta få avdrag för övernattning och för hemresor en gång i veckan för det billigaste färdmedlet.
- Resor till och från arbetet är avdragsgillt med den del som överstiger 8 000 kronor.
- Om båda makarna har betalningsansvar för lån kan man fördela räntebetalningarna mellan sig. Det gäller speciellt om ena maken har underskott som överstiger 100 000 kronor. På belopp däröver får man endast en skattereduktion på 21 procent mot normala 30 procent.
- Är du osäker på om avdragen är korrekta är det bra att beskriva dessa under övriga upplysningar. Då riskerar du inte att få betala skattetillägg. I normalfallet uppgår skattetillägget till 40 procent av den undanhållna skatten.
- Ska aktieförsäljning deklareras är det bra att ta hjälp av Skatteverkets broschyr Försäljning av aktier, SKV 332.
- Om du har skattejämkning är det bra att kontrollera så att beloppet inte ligger för högt nu när räntorna har sjunkit och fastighetsskatten har minskat för de flesta.
- Avdrag med 50 procent medges av arbetskostnaden för hushållsnära tjänster. Ansökan ska göras på en särskild blankett, SKV 4501 och kommit Skatteverket i Västervik tillhanda senast 4 maj.
- Deklarationen ska vara inlämnad senast 4 maj. Om du deklarerar via telefon, sms eller internet kan du få skatteåterbäringen innan midsommar.
- Om du vet att du ska betala in skatt med max 20 000 kronor, gör en extrainbetalning senast den 5 maj för att undvika kostnadsränta på beloppet.
Regeringen satsar mycket pengar som en åtgärd för att lindra lågkonjunkturen. En av åtgärderna är ROT-avdraget. Huvuddelen av rotavdraget är skatteavdrag för reparation, underhåll samt om- och tillbyggnad av byggnader - så kallade ROT-tjänster. Det är ägare av småhus och innehavare av bostadsrätter samt fritidshusägare som kan nyttja rotavdraget.
Rotavdraget är halva arbetskostnaden, dock högst 50 000 kronor per person och år.
Eftersom ROT-avdraget är kopplad till individen och inte till fastigheten innebär detta att två delägare till exempelvis ett småhus kan få skattereduktion med sammanlagt 2 x 50 000 kronor per år, det vill säga 100 000 kronor per år. Totalt kan de två delägarna alltså renovera för en maxkostnad av 200 000 kronor per år för att fullt ut utnyttja rotavdraget.
Läs mer om ROT-avdraget:
Frågor och svar om ROT-avdraget hos regeringen
DN skriver om ROT-avdraget som en akutårgärd
Mer om ROT-avdraget från DN
En bra hushållsbudget är fundamentet i en bra privatekonomi. En hushållsbudget är en plan som berättar för dina pengar vad du vill att de ska göra åt dig. Utan en hushållsbudget vill det bli mycket svårare för dig att behålla en stabil privatekonomi samt även nå dina ekonomiska mål i livet.
Varför bör du göra en hushållsbudget
Har du full kontroll över din privatekonomi? Om du kan svara ja på det så har du kanske redan satt upp en budget som hjälper dig att hålla kollen på din privatekonomi. Och om du svarar nej på frågan? Då känner du kanske ibland lite frustration över att pengarna bara försvinner allt för snabbt från ditt bankkonto.
Är du kanske så långt ute och kör att du ligger vaken på nätterna och mår dåligt över hur du ska lösa din privatekonomiska situation?
Att göra en hushållsbudget är nödvändig för att ge dig en god översikt över din privatekonomi. Det är bra vare sig du har mycket pengar över och vill se hur mycket du kan spara eller investera i aktier och aktiefond, eller om du är inne i en ekonomisk kris när det gäller din privatekonomi och måste göra drastiska grepp för att komma dig på fötter igen.
Hur fungerar en budget
Om du gör en hushållsbudget för dig och din familj kommer det ge samma effekt som en dämning i en flod. Tänk dig att pengar är som vatten och att dina intäkter är en flod. Några floder är stora, men andra är små. Oavsett hur stor din flod är, så följer alla floder minsta motståndets väg mot havet. På samma sätt följer kanske din privata ekonomi minsta motståndets väg. Pengarna bara rinner ut av dina fingrar. Gör du en hushållsbudget vill det bli som att dämma upp pengaflödet ut från ditt konto. Om det en månad kommer mera pengar in så vill din budget, om du följer den, hålla tillbaka det du behöver av pengar till senare när du har mindre pengar.
Det är inte svårt att göra en privat budget för dig själv eller en hushållsbudget för hela din familj, och den lilla investeringen i tid vill betala sig tillbaka flera gånger.
Hur kommer man igång med en budget
Allt du behöver är egentligen bara en blyertspenna och ett papper för att göra en hushållsbudget. Hur om fattande och detaljerad du vill göra budgeten är det du själv som bestämmer.
En budget blir aldrig mer noggrann än personen som gör den. Det är därför viktigt att du är noggrann och att du tar dig tid till att gå genom och ta med alla inkomster och utgifter. Samtidigt bör du göra din budget så enkel att du inte blir less och ger upp. Räkna i alla fall med att det tar lite tid att göra en hushållsbudget, men när du först är klar med arbetet har du nytta av det senare.
Om du använder dig av ett redan existerande verktyg som exempelvis Buddi, ett kalkylblad (typ excel) eller en budget som du laddar hem från nätet, är det enklare och mindre tidkrävande att sätta upp en budget. Och en sak som är viktig - gör saker enkelt. Om du väljer att använda ett verktyg som tar för mycket tid och energi att använda, är chansen stor för att du vill ge upp allt som har med budget och plannering att göra.
Det enklaste att göra en hushållsbudget är alltså att starta med penna och papper, och ska du göra din första budget rekommenderar vi faktisk att använda penna och papper. Det är något med att det du gör för hand känns starkare och mera äkta. Denna känslan kan vara till stor hjälp och inspiration och leda dig till att faktisk följa din budget.
Om du är gift eller sambo bör du definitivt ta med din partner i processen med att göra en hushållsbudget. Ni ska båda ha lika stort inflytande över storlek och upplägg i budgeten, och ni ska båda vara sams om eran budget i slutändan. Om en av er inte tar del i processen, eller om ni inte är sams i hur budgeten ser ut är det mycket troligt att ni inte kommer följa eran hushållsbudget.
Tre steg till en enkel hushållsbudget
Steg 1, Ta fram dina inkomster:
Om du har en fast månadslön är det inte svårt att se hus stor din inkomst blir framöver. Om du har en variabel inkomst kan det vara svårare, men då får du vara så realistisk som du kan när du fyller i din budget. Har du andra inkomster än jobbet, som exempelvis barnbidrag eller liknande så ska dessa också med i din hushållsbudget.
Steg 2, Ta fram dina utgifter:
Detta kan vara lite svårt, men det är mycket viktigt. Sätt dig med kontoutdrag, kvitton, och inkomna fakturor och gå genom dessa. Har du sparat på dina gamla betalade fakturor så är det jättebra. Sortera alla utgifter i olika budgetkategorier så att du får en bättre översikt. Se till att du tar med alla utgifter, även utgifter du inte har varje månad som exempelvis årsavgift för bilen, försäkring, tv-licens och annat.
Steg 3, Organisera och planera:
När du har listat upp alla dina inkomster och utgifter kan du planera och göra din budget. Fyll i alla siffror i din budget och se hur det ser ut månad för månad.
Ladda hem vår budgetmall för en vanlig hushållsbudget
Här kan du ladda hem vår budgetmall för en hushållsbudget. Vi har lagt upp vanliga budgetpostar så det är bara för dig att börja fylla i din budget. Det är inga problem att lägga till nya rader, eller ändra benämning på rader.
Hushållsbudget (MS Excel)
Lycka till med din hushållsbudget.
Läs vad andra skriver om budget, hushållsbudget, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.
Snart är det 2009 och hög tid att planera ekonomin inför nästa år. Gör gärna ett preliminärt “bokslut” för att få bra överblick. Du kan gå in på Skatteverkets hemsida (www.skatteverket.se) för att göra en provdeklaration. Vissa åtgärder måste till före nyårsafton för att få ut maximalt av dina pengar.
Många som sparar i aktier eller aktiefonder har under året fått se sitt sparkapital krympa. Tänk på att en kapitalförlust enbart är avdragsgill till 70 procent om den inte går att kvitta mot kapitalvinst som görs samma år. Du kan inte skjuta upp kvittningen till kommande år. Därför är det idé att kontrollera om du ska sälja något innan årsskiftet som har gått med vinst för att få kvitta fullt ut. Du kan inte kvitta aktieförlust mot vinst på bostad.
Se över fördelning av räntor så ingen av makarna får kapitalunderskott som överstiger 100 000 kronor. Över den gränsen är avdragseffekten bara 21 procent i stället för 30. Kontrollera att banken har rätt fördelning på lån så får Skatteverket korrekta uppgifter i samband årsbeskedet. En förutsättning är att båda står för lånet.
Utnyttja avdragsrätten vid inbetalning till ditt privata pensionssparande före årsskiftet. I år är högsta avdragsgilla belopp för privatpersoner 12 000 kronor.
Om du har jämkning se till att den är uppdaterad så att du slipper betala eventuell kvarskatt om jämkningen är för hög. Eller att du ligger ute med för mycket pengar om den är för låg.
Ska du göra avdrag för hushållsnära tjänster och vill få pengarna innan midsommar måste skatteverket få in ansökan senast den 1 februari på särskild blankett nr:4501 och som ska skickas till Skatteverket, 593 85 Västervik.
Ekonomiska nyheter efter årsskiftet
Många kommer att få mer i plånboken under nästa år förutsatt att de har ett arbete. Det beror framför allt på ytterligare sänkningar av inkomstskatten. Även räntesänkningarna kommer att innebära en stor lättnad för alla bostadsägare med rörliga bolån. En sänkning med 1,75 procentenheter innebär en dryg tusenlapp per månad för ett miljonlån efter skatteavdrag.
Ett tredje steg i jobbskatteavdraget innebär sänkt skatt med i genomsnitt 225 kronor per månad för alla som har inkomst av anställning och aktiv näringsverksamhet. Storleken på avdraget beror på inkomsten och procentuellt ger det mest till låginkomsttagare. Det tredje steget tillsammans med de övriga två kommer att ge de flesta av alla som arbetar heltid drygt 1 000 kronor mer i månaden.
Den nedre gränsen i den statliga skatteskalan höjs. Gränsen för att betala statlig inkomstskatt flyttas upp från 28 400 till 31 700 kronor i månadslön. Det innebär att personer med inkomst över 400 000 per år får reducerad statlig skatt med 3 620 kronor till följd av den höjda undre skiktgränsen 2009.
Avgiften till A-kassan sänks med 50 kronor per månad från och med juli 2009. Det ska bli enklare att bli medlem och dessutom räknas varje månad som två månader under nästa år för alla nya medlemmar. Det betyder att ersättning kan betalas ut redan efter sex månader istället för tolv.
Sänkt skatt för pensionärer med låg pension. För pensionär med garantipension med låg eller ingen inkomstpension sänks den årliga skatten med upp till 3 500 kronor. Dessutom kommer det särskilda bostadstillägget höjas från 1 januari 2009.
Jobbskatteavdrag för pensionärer ska förenklas. Förslaget är ett avdrag med 20 procent av arbetsinkomster upp till 100 000 och 5 procent på arbetsinkomster mellan 100 000 och 300 000 kronor.
Övriga punkter
Fribeloppet för att hyra ut en bostad i andra hand höjs från 4 000 till 12 000 kronor från 1 juli 2009.
Gränsen för att dra av resekostnader kommer att höjas från 8 000 till 9 000 kronor per år.
Skattereduktionen för hushållsnära tjänster ska förenklas från 1 juli 2009.
Läs även andra bloggares åsikter om privatekonomi, deklaration, skatteavdrag och andra Intressanta bloggar.
Det här är ett förlorat år för Stockholmsbörsen som fallit närmare 45 procent sedan årsskiftet. När börsen sviker växer intresset för alternativa investeringar. Många flyr till fasta tillgångar som konst, antikviteter och samlarföremål. Ofta vackrare än en aktieportfölj, men inte självklart tryggare.
Läs mer om detta här:
En bättre investering än aktier?
Källa: Svd.se
Vi rekommenderar dessutom:
