Varför bör du göra en hushållsbudget

Hur fungerar en budget

Om du gör en hushållsbudget för dig och din familj kommer det ge samma effekt som en dämning i en flod. Tänk dig att pengar är som vatten och att dina intäkter är en flod. Några floder är stora, men andra är små. Oavsett hur stor din flod är, så följer alla floder minsta motståndets väg mot havet. På samma sätt följer kanske din privata ekonomi minsta motståndets väg. Pengarna bara rinner ut av dina fingrar. Gör du en hushållsbudget vill det bli som att dämma upp pengaflödet ut från ditt konto. Om det en månad kommer mera pengar in så vill din budget, om du följer den, hålla tillbaka det du behöver av pengar till senare när du har mindre pengar.

Det är inte svårt att göra en privat budget för dig själv eller en hushållsbudget för hela din familj, och den lilla investeringen i tid vill betala sig tillbaka flera gånger.

Hur kommer man igång med en budget

Allt du behöver är egentligen bara en blyertspenna och ett papper för att göra en hushållsbudget. Hur om fattande och detaljerad du vill göra budgeten är det du själv som bestämmer.

En budget blir aldrig mer noggrann än  personen som gör den. Det är därför viktigt att du är noggrann och att du tar dig tid till att gå genom och ta med alla inkomster och utgifter. Samtidigt bör du göra din budget så enkel att du inte blir less och ger upp. Räkna i alla fall med att det tar lite tid att göra en hushållsbudget, men när du först är klar med arbetet har du nytta av det senare.

Om du använder dig av ett redan existerande verktyg som exempelvis Buddi, ett kalkylblad (typ excel) eller en budget som du laddar hem från nätet, är det enklare och mindre tidkrävande att sätta upp en budget. Och en sak som är viktig - gör saker enkelt. Om du väljer att använda ett verktyg som tar för mycket tid och energi att använda, är chansen stor för att du vill ge upp allt som har med budget och plannering att göra.

Om du är gift eller sambo bör du definitivt ta med din partner i processen med att göra en hushållsbudget. Ni ska båda ha lika stort inflytande över storlek och upplägg i budgeten, och ni ska båda vara sams om eran budget i slutändan. Om en av er inte tar del i processen, eller om ni inte är sams i hur budgeten ser ut är det mycket troligt att ni inte kommer följa eran hushållsbudget.

Tre steg till en enkel hushållsbudget

Steg 1, Ta fram dina inkomster:

Om du har en fast månadslön är det inte svårt att se hus stor din inkomst blir framöver. Om du har en variabel inkomst kan det vara svårare, men då får du vara så realistisk som du kan när du fyller i din budget. Har du andra inkomster än jobbet, som exempelvis barnbidrag eller liknande så ska dessa också med i din hushållsbudget.

Steg 2, Ta fram dina utgifter:

Detta kan vara lite svårt, men det är mycket viktigt. Sätt dig med kontoutdrag, kvitton, och inkomna fakturor och gå genom dessa. Har du sparat på dina gamla betalade fakturor så är det jättebra. Sortera alla utgifter i olika budgetkategorier så att du får en bättre översikt. Se till att du tar med alla utgifter, även utgifter du inte har varje månad som exempelvis årsavgift för bilen, försäkring, tv-licens och annat.

Steg 3, Organisera och planera:

När du har listat upp alla dina inkomster och utgifter kan du planera och göra din budget. Fyll i alla siffror i din budget och se hur det ser ut månad för månad.

Ladda hem vår budgetmall för en vanlig hushållsbudget

Här kan du ladda hem vår budgetmall för en hushållsbudget. Vi har lagt upp vanliga budgetpostar så det är bara för dig att börja fylla i din budget. Det är inga problem att lägga till nya rader, eller ändra benämning på rader.

Hushållsbudget (MS Excel)

Lycka till med din hushållsbudget.
Läs vad andra skriver om budget, hushållsbudget, privatekonomi och andra Intressanta bloggar.

Pengar och självdisciplin måste du stå för själv, men här ska jag hjälpa dig med en god plan du kan använda för att bli av med dina skulder.

Det jag tänkte visa er är den så kallade snöbollmetoden och hur du använder den för att betala ner dina lån och andra skulder.

Snöbollmetoden finns i två varianter:

1. Rangordna dina skulder efter storlek och betala ner den minsta skulden först.
2. Rangordna dina skulder efter räntenivå och betala ner skulden med den högsta räntan först.

Ser man rent matematisk på det, är det metod nummer 2 som är den bästa. Ved att ordna dina lån/skulder från högst ränta till lägst ränta vill du vara säker på att betala minst möjligt i räntor på dina skulder under betalningstiden. Denna metod har också fått det något kraftfullare uttrycket lavinmetoden.

Ett argument för metod nummer 1 är att det vill öka din motivation att betala ner den minsta skulden först. Du ser snabbt resultat av dina insatser och inser att du kan klara av att följa din plan.

Jag tycker däremot en annan sak. Huvudanledningen är att det är en dyrare metod. I tillägg tar det längre tid att bli av med dina skulder. Om det inte är motivation nog att veta att du är effektiv och ekonomisk när du väljer metod nummer 2 kan du sätta upp delmål som du kan fira efterhand som du når dem.

I stället för att fira att du har blivit av med skulden på ditt första kreditkort kan du sätta ett kors i taket när du betalat ner de första 10 000kr (eller 5000kr eller 100 000kr, allt efter vad som passar dig). Detta kan påverka dig och din hjärna på samma sätt som att betala ner det första kreditkortet.

En snabb vinst vid att betala ner en liten kreditkortsskuld kan nog ge de flesta lite extra motivation, men den största vinsten vinner du vid att göra det smartaste valet. Jag tycker därför du ska välja lavinmetoden (metod nr 2), när du ska betala ner dina skulder.

Såhär funkar det:

Gör en översikt.

Sätt upp en lista över de olika skulder du har med en kolumn för utestående saldo och en kolumn med ränta på skulden. Ordna listan så som du vill, antingen efter storlek på skuld eller efter räntenivå. Som jag sa så rekommenderar jag att sätta upp listan så att skulden med högsta räntan står överst på listan vilket gör att den betalas ner först.

Steg 1, Betala minsta belopp

Betala bara minsta beloppet som står på fakturan. Detta gäller alla kreditkort, lån och andra skulder.

Steg 2, En extra inbetalning

Betala in ett extra belopp på den skuld som står på toppen av listan. Om du undrar hur du ska få de extra pengarna ifrån så kan du hitta några bra spartips här på Din Privatekonomi. De allra flesta har möjligheten att spara lite i vardagen, och om valet står mellan pizza på en lördag kväll eller en snabbare avbetalning på din skuld så bör det inte vara så svårt att välja. Tänk på att även ett litet belopp vill ge stor effekt eftehand som lavinen bygger sig upp i både storlek och fart.

Steg 3, Ha disciplin och fortsätt betala

Se till att vara disciplinerad och betala in både de lägsta inbetalningsbeloppen samt den extra månadliga inbetalningen till skulden som står högst på listan. När den första och dyraste skulden (Skuld A) är betalat kombinerar du den extra inbetalningen du hade på skuld A med lägsta inbetalningsbelopp som du hade på skuld A. Detta kombinerade belopp använder du nu som extra inbetalning på skuld B. Det är nu lavinen sätter fart och börjar få stor kraft.

Lavinen tar dina skulder.

Nu ser du hur metoden fungerar och hur du går fram vidare. Fortsätt med att kombinera tidigare lägsta inbetalningsbelopp med den extra inbetalningen och fortsätt tills du är skuldfri.

Om du verkligen vill sätta fart på lavinen så ska du försöka betala in ett ännu större extra-belopp varje månad än vad du har budgeterat, och det är ingen som kommer stoppa dig om du vill betala in flera extrabelopp varje månad – gärna småbelopp.

Steg 4, Vad händer sen då…

Det är smart att försöka behålla dina goda vanor även efter att du har blivit av med dina skulder. Genom att följa samma process ovan har du justerat ditt och din familjs förbrukning för att betala ner skulder. Nu har du en perfekt chans att börja spara i stället. I stället för att börja använda pengar som om du hade fått betalt för det, kan du hålla förbrukningen på samma nivå och hellre spara dina pengar.

Läs även andra bloggares åsikter om skulder, kreditkortskulder och andra Intressanta bloggar.

Vad gör du om det är dig det handlar om?

Många blundar och lossas att det regnar, men det är absolut ingen god idé.

Om din ekonomi håller på att gå åt skogen ger vi dig här några goda råd för hur du går vidare.

1. Skaffa dig en helhetsbild över dina skulder

Leta reda på all information om dina skulder. Vilka har du skuld till? Hur mycket? Gör en lista så att du har en total översikt.

2. Gör en budget

Gör en ekonomisk översikt, en s.k. budget. I en budget skriver du ner dina inkomster och nödvändiga utgifter. Räkna ut hur mycket pengar du har för att betala dina skulder.

Använd gärna vår budgetkalkyl (Excel) - Klicka här för att ladda hem.

3. Förändring

Om du har svårt att få budgeten att hålla så bör du fundera på vad du kan göra.
Kan du öka inkomsterna eller minska utgifterna?
Har du några tillgångar som du kan sälja? Bilen?
Kan du säga upp några abonnemang?
Är det kanske nödvändigt att sälja huset eller bostadsrätten?
Har du möjlighet att skaffa dig ett extrajobb i stället för att sitta i soffan hela kvällarna?

4. Prioritera och betala

Gör upp en plan för hur du ska kunna betala tillbaka så mycket som möjligt av dina skulder. Det är viktigt att välj ut vilka utgifter som måste betalas i första hand. Här är det viktigt att kontakta alla fordringsägare (de som du har skulder till) och tar reda på vad som händer om du inte betalar de olika skulderna.

5. Avsluta alla kreditkort och kreditkonton

Kreditkort är roten till allt ont (åtminstone en stor del).
Du måste avsluta alla kreditkort och kreditkonton. Klipp sönder alla kort så att du inte hamnar i samma knipa igen.

Lycka till!

Andra Intressanta bloggar.

Här listar vi 8 steg till en bättre privatekonomi.

1. Håll koll på dina utgifter.
   Om du inte har koll på dina utgifter är det hög tid att gör det nu. En dålig privatekonomi beror ofta på onödiga utgifter. Det kan vara höga abonnemangsavgifter eller annat som är onödigt och som bara kostar pengar
2. Kolla genom dina lån och krediter.
   Har du dyra lån som kan läggas om? Har du utnyttjad kredit på ett kreditkort som du kan lösa in genom att ta ett nytt lån? Det kan i många fall vara mycket oförmånliga villkor.
3. Kan du sänka dina kostnader för försäkring på bil, villa båt eller MC?
   Det lönar sig oftast att ta sig tid att jämföra kostnadet och villkor blnad försäkringsbolagen.
4. Kolla upp dina telefonräkningar. Både hemtelefon och mobiltelefon, har du rätt form av mobilabonnemang
5. Tänk på vart du handlar.
   Att handla i dyra närbutiker kan knäcka vilken privatekonomi som helst. Försök storhandla oftare i lågprisbutiker.
6. Kolla genom dina boendekostnader.
   Se över dina bolån. Om du hyr din bostad kan en mindre bostad ge flera tusen i lägre hyra. Detta kan vara en tillfällig lösning tills du har kommit på fötter igen.
7. Skapa en budget.
   Lägg in dina inkomster och utgifter. Förhoppningsvis hamnar du på + (annars är det bara att plocka bort utgifter). Klicka här för att läsa mer om budget.
8. För kassabok.
   Ett jättebra sätt att få översikt över vart pengarna tar vägen. Läs mitt blogginlägg om ett bra onlineverktyg för kassabok

Lycka till med din genomgång av din privatekonomi.

Andra Intressanta bloggar.

• Sparkalkylator - för att se hur ditt sparande växer över tiden.
• Kreditkortkalkylator - visar dig vad det kostar dig samt hur lång tid det vill ta att betala tillbaka en kredit på ditt kreditkort

Namn	Länk	Beskrivning
Krösus	Krösus	Krösus är ett PC-program som hjälper dig att hålla reda på dina premiepensionsfonder.
OmniValue	OmniValue	Aktieprogram och skatteprogram för aktier och fonder. Hantering, analys, och redovisning av finansiella placeringar och sparande.
Mina Pengar	Mina Pengar	Detta program gör det enkelt för dig att kolla vart dina pengar tar vägen.
Hem Eko	HemEko	Ett program för din hushållsekonomi.