Pengar och självdisciplin måste du stå för själv, men här ska jag hjälpa dig med en god plan du kan använda för att bli av med dina skulder.

Det jag tänkte visa er är den så kallade snöbollmetoden och hur du använder den för att betala ner dina lån och andra skulder.

Snöbollmetoden finns i två varianter:

1. Rangordna dina skulder efter storlek och betala ner den minsta skulden först.
2. Rangordna dina skulder efter räntenivå och betala ner skulden med den högsta räntan först.

Ser man rent matematisk på det, är det metod nummer 2 som är den bästa. Ved att ordna dina lån/skulder från högst ränta till lägst ränta vill du vara säker på att betala minst möjligt i räntor på dina skulder under betalningstiden. Denna metod har också fått det något kraftfullare uttrycket lavinmetoden.

Ett argument för metod nummer 1 är att det vill öka din motivation att betala ner den minsta skulden först. Du ser snabbt resultat av dina insatser och inser att du kan klara av att följa din plan.

Jag tycker däremot en annan sak. Huvudanledningen är att det är en dyrare metod. I tillägg tar det längre tid att bli av med dina skulder. Om det inte är motivation nog att veta att du är effektiv och ekonomisk när du väljer metod nummer 2 kan du sätta upp delmål som du kan fira efterhand som du når dem.

I stället för att fira att du har blivit av med skulden på ditt första kreditkort kan du sätta ett kors i taket när du betalat ner de första 10 000kr (eller 5000kr eller 100 000kr, allt efter vad som passar dig). Detta kan påverka dig och din hjärna på samma sätt som att betala ner det första kreditkortet.

En snabb vinst vid att betala ner en liten kreditkortsskuld kan nog ge de flesta lite extra motivation, men den största vinsten vinner du vid att göra det smartaste valet. Jag tycker därför du ska välja lavinmetoden (metod nr 2), när du ska betala ner dina skulder.

Såhär funkar det:

Gör en översikt.

Sätt upp en lista över de olika skulder du har med en kolumn för utestående saldo och en kolumn med ränta på skulden. Ordna listan så som du vill, antingen efter storlek på skuld eller efter räntenivå. Som jag sa så rekommenderar jag att sätta upp listan så att skulden med högsta räntan står överst på listan vilket gör att den betalas ner först.

Steg 1, Betala minsta belopp

Betala bara minsta beloppet som står på fakturan. Detta gäller alla kreditkort, lån och andra skulder.

Steg 2, En extra inbetalning

Betala in ett extra belopp på den skuld som står på toppen av listan. Om du undrar hur du ska få de extra pengarna ifrån så kan du hitta några bra spartips här på Din Privatekonomi. De allra flesta har möjligheten att spara lite i vardagen, och om valet står mellan pizza på en lördag kväll eller en snabbare avbetalning på din skuld så bör det inte vara så svårt att välja. Tänk på att även ett litet belopp vill ge stor effekt eftehand som lavinen bygger sig upp i både storlek och fart.

Steg 3, Ha disciplin och fortsätt betala

Se till att vara disciplinerad och betala in både de lägsta inbetalningsbeloppen samt den extra månadliga inbetalningen till skulden som står högst på listan. När den första och dyraste skulden (Skuld A) är betalat kombinerar du den extra inbetalningen du hade på skuld A med lägsta inbetalningsbelopp som du hade på skuld A. Detta kombinerade belopp använder du nu som extra inbetalning på skuld B. Det är nu lavinen sätter fart och börjar få stor kraft.

Lavinen tar dina skulder.

Nu ser du hur metoden fungerar och hur du går fram vidare. Fortsätt med att kombinera tidigare lägsta inbetalningsbelopp med den extra inbetalningen och fortsätt tills du är skuldfri.

Om du verkligen vill sätta fart på lavinen så ska du försöka betala in ett ännu större extra-belopp varje månad än vad du har budgeterat, och det är ingen som kommer stoppa dig om du vill betala in flera extrabelopp varje månad – gärna småbelopp.

Steg 4, Vad händer sen då…

Det är smart att försöka behålla dina goda vanor även efter att du har blivit av med dina skulder. Genom att följa samma process ovan har du justerat ditt och din familjs förbrukning för att betala ner skulder. Nu har du en perfekt chans att börja spara i stället. I stället för att börja använda pengar som om du hade fått betalt för det, kan du hålla förbrukningen på samma nivå och hellre spara dina pengar.

Läs även andra bloggares åsikter om skulder, kreditkortskulder och andra Intressanta bloggar.

Vad gör du om det är dig det handlar om?

Många blundar och lossas att det regnar, men det är absolut ingen god idé.

Om din ekonomi håller på att gå åt skogen ger vi dig här några goda råd för hur du går vidare.

1. Skaffa dig en helhetsbild över dina skulder

Leta reda på all information om dina skulder. Vilka har du skuld till? Hur mycket? Gör en lista så att du har en total översikt.

2. Gör en budget

Gör en ekonomisk översikt, en s.k. budget. I en budget skriver du ner dina inkomster och nödvändiga utgifter. Räkna ut hur mycket pengar du har för att betala dina skulder.

Använd gärna vår budgetkalkyl (Excel) - Klicka här för att ladda hem.

3. Förändring

Om du har svårt att få budgeten att hålla så bör du fundera på vad du kan göra.
Kan du öka inkomsterna eller minska utgifterna?
Har du några tillgångar som du kan sälja? Bilen?
Kan du säga upp några abonnemang?
Är det kanske nödvändigt att sälja huset eller bostadsrätten?
Har du möjlighet att skaffa dig ett extrajobb i stället för att sitta i soffan hela kvällarna?

4. Prioritera och betala

Gör upp en plan för hur du ska kunna betala tillbaka så mycket som möjligt av dina skulder. Det är viktigt att välj ut vilka utgifter som måste betalas i första hand. Här är det viktigt att kontakta alla fordringsägare (de som du har skulder till) och tar reda på vad som händer om du inte betalar de olika skulderna.

5. Avsluta alla kreditkort och kreditkonton

Kreditkort är roten till allt ont (åtminstone en stor del).
Du måste avsluta alla kreditkort och kreditkonton. Klipp sönder alla kort så att du inte hamnar i samma knipa igen.

Lycka till!

Andra Intressanta bloggar.