För några månader sedan gick min frus far bort efter en tids sjukdom. Mitt i sorgen och i samband med allt annat som skulle fixas direkt efter hans död (begravning, bouppteckning, husförsäljning, etc) började vi leta genom hans försäkringar. Det var egentligen första gången i mitt liv som jag insåg hur viktigt det är med efterlevandeskydd.

Vad händer om jag eller min fru avlider idag?
Såklart blir det en ofattbara sorg som omedelbart drabbar den kvarvarande delen av familjen, men det kan även vara så att familjen går in i en ekonomisk kris som gör att man kanske tvingas flytta från sitt hem - fruktansvärt.

Denna artikel skriver jag för att väcka er som inte har koll på ert efterlevandeskydd och påminna er om att titta över detta och eventuellt komplettera det efterlevandeskydd ni redan har. Teckna eventuellt separata livförsäkringar om du idag helt eller delvis saknar efterlevandeskydd.

Det finns många olika former av efterlevandeskydd. Dels kan man få efterlevandepension (även kallad familjepension) från staten, och dels har, eller kan man ha det genom alla sina olika försäkringar och tjänstepensionsavtal. En del skydd har man per automatik, men mycket får man teckna själv.

Här har ni en checklista att utgå ifrån. Jag garanterar inte att den är komplett, men det är i alla fall en god början.

Efterlevandepension
Alla svenska medborgare omfattas av ett grundläggande lagstadgat försäkringsskydd. Om en person avlider finns under vissa villkor rätt till efterlevandepension (familjepension) till make, maka, registrerad partner, sambo och barn under 20 år. Läs mer om detta hos Statens Pensionsverk - efterlevandepension från staten.
Efterlevandepension är inte något ni behöver kolla upp, men jag påminner om att ni måste ansöka om efterlevandepension, det är alltså inget som kommer igång per automatik.

Avtalsförsäkringar
Om det finns kollektivavtal på din arbetsplats står din arbetsgivare vanligtvis för en tjänstegrupplivförsäkring, TGL. Den betalas ut med ett skattefritt engångsbelopp på sex prisbasbelopp, 241 800 kronor (2007), om du avlider före 55 års ålder och har arbetat minst 16 timmar per vecka. Efter 55 år trappas ersättningen av.

Barn får normalt ett till två prisbasbelopp
- 40 300 eller 80 600 kronor (2007) - beroende på deras ålder. Om du är sambo kräver vissa kollektivavtal ett särskilt förordnande för att din sambo ska få samma skydd som en gift make.
Det finns också möjlighet att teckna frivilligt efterlevandeskydd via tjänstepensionen för den del som du får placera själv. Det består vanligtvis av familjeskydd och/eller återbetalningsskydd.

I en del avtal ingår återbetalningsskydd automatiskt. Har du inget behov av det behöver du kontakta det bolag som administrerar din tjänstepension för att göra en ändring. Alla typer av försäkringsskydd minskar din egen ålderspension.

Bolåneförsäkringar
Genom din bank kan du ofta teckna en bolåneförsäkring till dina bolån (även kallat Livskydd). Detta är en försäkring som helt eller delvis löser dina lån om du skulle avlida.
Jag och min fru tecknade detta genom vår nuvarande bank (SBAB) och det känns tryggt att tänka på när jag ligger på motorvägen på väg hem från mitt arbete och någon bildåre kör slalom mellan filerna i hög fart.

Egna försäkringar
Redan idag har du genom lag, avtal och medlemsförmåner ett försäkringsskydd. Trots det kan det vara bra att teckna enskilda försäkringar - Livförsäkringar eller andra försäkringar. Kolla genom dina befintliga försäkringar för att se om det är något du eller din partner behöver komplettera.

Kom ihåg att kolla att du har rätt förmånstagare till dina försäkringar.

//Ekonomfarsan

En kollega frågade mig för ett tag sen om jag har någon strategi nu när jag skulle börja investera i aktier. Jag funderade ett tag och svarade att min strategi är delad. Jag vill dels ha ett relativt säkert sparande för framtiden samtidigt som jag vill kunna satsa lite pengar i högriskaktier med chans till en snabb avkastning.

Nu - några månader senare har jag kommit fram till hur jag vill göra.
Svaret är utdelningsinvestering (eng: Dividend Investing). Utdelningsinvestering är bl a vad som gjort Warren Buffet till en av världens rikaste män.

Så… vad är strategin om utdelningsinvestering?

Utdelningsinvestering bygger på att man köper aktier i trygga, stabila bolag som under lång tid delar ut en stor del av vinsten tillbaka till aktieägarna.
Utdelningsinvestering är en mycket långsiktig strategi och du behöver inte oroa dig så mycket om det skulle komma en börskrasch eller två.

En mycket bra blogg som har fått mig in på detta spår är 40 procent 20 år.

men… jag vill ha lite action också

Som jag skrev i början så vill jag dels ha ett relativt säkert sparande för framtiden samtidigt som jag vill kunna satsa lite pengar i högriskaktier med chans till en snabb avkastning. Därför kommer jag utöver att satsa en stor del av vårt sparande enligt strategin om utdelningsinvestering, även bygga upp en aktieportfölj med högre risk och möjlighet till snabbare avkastning.

Jag återkommer inom kort med en procentuell översikt över hur och vart jag placerar våra pengar.

//Ekonomfarsan

Efter att ha varit inne i aktiesvängen i ca 3 månader har jag hittat några bra forum och bloggar där man kan, om man vill, hålla sig uppdaterad på aktiemarknaden. Skickar även med några bra länkar till olika tidningar och annat.

Forum:

• Börssnack (forum)
• Avanza Forum
• Nordnet Forum (Dagens ps)

Bloggar:

• Fundamental aktieanalys
• Finansmamman
• 40 procent 20 år
• Aktier and stuff
• Mot miljonen
• Vägen ur ekorrhjulet

Tidningar:

• Affärsvärlden
• Börstjänaren
• Redeye
• Veckans Affärer
• Dagens Industri

Nyhetsbrev:

• Privata affärer nyhetsbrev
• Stockpicker market update
• Placera.nu (Avanza nyhetsbrev)

Övrigt:

• ForecastWorldIndex
  Löpande prognoser för världens börser
• Börsdata
  Finansiell information & Nyckeltal för Långsiktig Värde- och Utdelningsinvesterare
• Utdelningskalender
  Visar vilka månader vissa kända bolag har haft sina aktieutdelningar

//Ekonomfarsan

Satt och surfade runt lite i finansvärden och började läsa på lite om olika derivat. Handel med finansiella derivat är relativt nytt för mig, men efter en tids undersökning känner jag att jag har hyfsat koll på läget - åtminstone såpass bra koll att jag vill prova detta själv och jag kan försöka beskriva för andra nybörjare vad det hela går ut på.

Det som är spännande med olika derivatinstrument är att de har en hävstång. En hävstång betyder att innehavaren, vid en korrekt marknadstro, kan få en större avkastning på en option eller warrant, än att investera direkt i den underliggande tillgången, en s.k. hävstångseffekt.

Så hur ser då de olika derivaten ut?

Optioner:

En option ger innehavaren rätt att i en bestämd tidsperiod eller tidpunkt i framtiden köpa eller sälja den underliggande tillgången till ett på förhand bestämt pris. Den underliggande tillgången är ofta en aktie, men kan även vara valuta, ränta, råvara eller obligation.

När man handlar med optioner byter alltså inte den underliggande tillgången ägare, utan man handlar med en rättighet att handla den underliggande varan.

Det finns 2 olika sorters optioner; Köpoption och Säljoption.
En köpoption är en option som ger rätten att köpa en viss tillgång till ett förutbestämt pris.
En säljoption är en option som ger rätten att sälja en viss tillgång till ett förutbestämt pris.

När tjänar du pengar på optioner då?
Tror du på en uppgång i aktien kan du köpa en köpoption och tror du på en nedgång kan du köpa en säljoption.

Snurrigt? I början kanske, men fundera lite kring detta så glider det in till slut.

Klicka här för att läsa mer om optioner

Warranter:

Warranter påminner om optioner. Den huvudsakliga skillnaden är att warranter bara kan emitteras av finansiella institut, såsom banker eller mäklarfirmor, för att sedan handlas på marknaden.

En warrant har ofta längre löptid än en option.

Jag hittade lite information om risker med warranter som många inte tänker på:

En dessvärre vanlig, och onödig, risk är att den som investerar i en warrant har alldeles för dålig kunskap om hur instrumentet fungerar och beter sig. Han/hon kan ha rätt uppfattning om hur marknaden och den underliggande aktien kommer att utveckla sig, men genom att välja fel warrant, med fel löptid, fel lösenpris eller fel hävstångseffekt, kan det ändå sluta med en förlustaffär.

Andra faktorer som också kan påverka priset på en warrant är effekten av en förändring i ränteläget, tidseffekten och förändringar i den implicita volatiliteten. Hur många är till exempel medvetna om att volatiliteten ofta sjunker när marknaden stiger – och omvänt? Många olyckliga köpare som satsat i köpwarranter har inte kunnat eller velat förstå varför deras warrant inte rört sig utan till och med tappat i värde när den underliggande aktien stigit. Förändringar i eller okunskap om ett bolags utdelningspolitik kan också bidra till obehagliga överraskningar.
Källa: Aktiespararna

Man handlar med Warranter ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera”. Där kan du även lära dig mer om Warranter.

Klicka här för att läsa mer om Warranter

Turbos/Turbowarrant:

En Turbowarrant ger precis som en vanlig warrant rätten att köpa eller sälja aktier. Precis som med vanliga waranter finns köp- och säljvarianter. De heter dock Long Turbo och Short Turbo. Den stora skillnaden mot vanliga warranter är att Turbowarranten kan slås ut före slutdagen. Detta sker om aktien slår i Turbowarrantens s.k knockout eller barriär.

Vad som är mycket bra med Turbowarranter är att du kan få en rejäl hävstång på din placering utan att behöva ta hänsyn till volatiliteten.Volatilitet är ett mått på hur hög risk en aktie har och beräknas utifrån hur mycket aktiekursen svänger under en viss tidsperiod.

Man handlar med Turbowarranter ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera” (klicka på fliken Warranter och välj typen Turbo). Där kan du även lära dig mer om Turbowarranter.

Klicka här för att läsa mer om Turbowarranter

Certifikat:

Certifikat är ett alternativ till framför allt aktier och fonder. Detta dock med den skillnaden att certifikat till exempel kan ha en inbyggd Stop loss-funktion och handlas både med och utan hävstång.

Certifikat är värdepapper som normalt är noterade på en reglerad marknad (börs) och handlas på samma sätt som aktier. Ett certifikat är kopplat till en underliggande tillgång, exempelvis en aktie eller ett aktieindex. Certifikat kan ha obegränsad löptid eller fast slutdag. Certifikat med obegränsad löptid kan jämföras med en börshandlad fond.

Man handlar med certifikat ungefär på samma sätt som en aktie. Hos Avanza finns de på en egen flik under “Spara & Placera”. Där kan du även lära dig mer om certifikat.

Klicka här för att läsa mer om Certifikat

Hur ska jag själv göra?

Jag kommer fundera vidare och räkna på warranter i första hand. Det känns som en instrument som passar mig bra.

Lycka till vidare med din handel med olika derivatinstrument.

//Ekonomfarsan

När jag bestämde mig för att börja spara en större del av familjens pengar i aktier och fonder insåg jag att det finns en del att fundera över.

Det första jag började titta på var vart jag skulle handla värdepapperen. Jag har ju själv skrivit om Aktier och Fonder här på din-privatekonomi.se och känner att jag har bra koll på detta,så det jag gjorde var att helt enkelt fråga kollegor och kompisar om de hade några preferenser.

Nordnet eller Avanza, Kapitalförsäkring eller inte?

Det visade sig snabbt att de flesta rekommenderade Nordnet eller Avanza.  Efter lite jämförelser valde jag att öppna ett kapitalförsäkringsdepå i Nordnet.

Fördelen med en kapitalförsäkring är att du inte betalar någon reavinstskatt och inte heller behöver deklarera dina affärer. Istället betalar du en avkastningsskatt på 1,05 % av kapitalet (2008). Du väljer själv hur mycket du vill spara. Minsta engångsinsättning är 1000 kr och minsta månadssparande är 100 kr/månad. Du betalar inga avgifter eller skatter på automatiska insättningar och uttag. Källa: Nordnet

Efter att jag hade överfört våra sparade medel till min nya depå och köpt mina första aktier insåg jag att det inte var smart att ha alla sparpengar i en kapitalförsäkring då man inte kan plocka ut hela beloppet första året.

Under Kapitalförsäkringens första år är det inte tillåtet att säga upp försäkringen och ta ut hela försäkringskapitalet (s.k. helt återköp). 30 % av prisbasbeloppet är låst i kapitalförsäkringen under kapitalförsäkringens första år. Källa: Nordnet

Jag fortsatte kolla vidare och jämföra mellan Nordnet och Avanza och till slut valde jag att lämna Nordnet till fördel för Avanza.

Jag valde till slut Avanza

Jag öppnade dels ett Avanza Bas konto, med minimicourtage på 39 SEK. Då jag åtminstone första tiden kommer handla aktier med relativt små summor (1000-30 000), valde jag att även starta en mini-depå, Avanza Mini (tidigare aktiespar.se), med minimicourtage på 9 SEK där jag kommer göra mina aktieköp.
Avanza Bas är “riktiga” Avanza och har mycket fler tjänster såsom kapitalförsäkring, sparkonto, PPM-förvaltning, nyheter och mycket mycket mer.

När det gäller frågan om Kapitalförsäkring så återkommer jag om detta. Troligtvis kommer jag gå över till detta när jag blir lite varm i kläderna.

Nu är jag igång

//Ekonomfarsan

Denna blogg kommer handla om mig och min familjs ekonomi. Hur vi sparar, investerar och på annat sätt sköter vår familjeekonomi.

Mycket kommer handla om investeringsstrategier (åtminstone i början) då jag precis har börjat investera/spara pengar i aktier och fonder. Tidigare har vi haft allt sparande på konto i banken, men jag insåg att det är mycket mer att hämta på börsen.

Jag hoppas denna blogg kan hjälpa andra familjer att börja spara, eller som jag tycker om att kalla det - investera i framtiden.

Häng med så kör vi…

//Ekonomfarsan