“Mamma, jag vill ha den där filmen? Nej, det har vi inte pengar till. Jamen, mamma kan vi inte bara köpa lite pengar?”
Du har kanske inte fått exakt samma fråga, men helt säkert så känner du igen situationen. Pengar växer tyvärr inte på träd och det går inte bara att ta ut dem på bankkortet. Men hur ska man förklara det för sitt barn?

Läs hela artikeln »

Många föräldrar önskar att ge sina barn ett kapital som senare i livet kan hjälpa dem med exempelvis köp av bostad eller finansiering av studier.

Vi förstår om många drabbas av lite småpanik när det börjar talas om sparande. Många har helt enkelt ingen möjlighet att spara. Då tycker vi att man ska tänka på att leva nu. Det är ingen plikt för föräldrar att spara pengar åt barnen, men det är ju såklart till stor hjälp för barnen.

Hur ska man spara på bästa sätt då?

Ett vanligt sätt att göra detta på är att lägga upp en fast sparplan där man sparar ett mindre belopp varje månad. Detta belopp sätts då in på ofta in på vanliga lönekonton eller i bästa fall sparkonton (som även de har mycket låga räntor i många fall).

Finanskrisen har gjort det dyrt och svårt för bankerna att låna pengar. Det gör att de är mer intresserade av att få in pengar från vanliga småsparare och lockar med höga räntor. DN skriver i denna artikel mer om detta.

Ett annat bra sätt att spara är i fonder. Läs mer om sparande i fonder på vår sida om fonder.

Ska man spara i barnets eller föräldrarnas namn?

- Om man sparar långsiktigt i sitt eget namn, vare sig man är förälder, morförälder eller farförälder, behöver man komplettera med ett testamente så att pengarna i alla lägen kommer till barnet. Det kan vara bra om pengarna finns hos givaren så länge som möjligt. Nu är ju gåvoskatten borta, men man behöver inte ösa pengar över barn och barnbarn utan att tänka sig för. Det kan vara trevligt att spara en del i barnet namn, men man ska vara medveten om att barnet kan göra vad det vill med pengarna när det blir myndigt - och det är kanske inte det man vill? Många kanske vill att pengarna ska användas till bostad, utlandsstudier, eller annat. Det man kan göra då är att spara i eget namn och föra över pengarna vid ett lämpligt tillfälle, som antagligen är senare än 18-årsdagen.

Att spara i barnets namn kan också få bieffekter av olika slag. Inkomst av kapital och förmögenhet påverkar nämligen olika bidragssystem, t ex bostadsbidrag. I vissa fall kan gåvor till barnbarnen därför påverka barnfamiljens ekonomi negativt.

En annan sak man ska komma ihåg är att när barnet sedan själv flyttar hemifrån riskerar det att bli utan bostadsbidrag om det finns en summa pengar sparade.

Det kanske känns avlägset nu, men det finns också en risk att en vårdnadshavare efter en separation har en annan inställning till vad barnets pengar ska användas till än man själv och barnets andra förälder har.

Det gäller att fundera på vad ni vill och vad som är till det bästa för barnet.

Andra Intressanta bloggar.