När jag bestämde mig för att börja spara en större del av familjens pengar i aktier och fonder insåg jag att det finns en del att fundera över.

Det första jag började titta på var vart jag skulle handla värdepapperen. Jag har ju själv skrivit om Aktier och Fonder här på din-privatekonomi.se och känner att jag har bra koll på detta,så det jag gjorde var att helt enkelt fråga kollegor och kompisar om de hade några preferenser.

Nordnet eller Avanza, Kapitalförsäkring eller inte?

Det visade sig snabbt att de flesta rekommenderade Nordnet eller Avanza.  Efter lite jämförelser valde jag att öppna ett kapitalförsäkringsdepå i Nordnet.

Fördelen med en kapitalförsäkring är att du inte betalar någon reavinstskatt och inte heller behöver deklarera dina affärer. Istället betalar du en avkastningsskatt på 1,05 % av kapitalet (2008). Du väljer själv hur mycket du vill spara. Minsta engångsinsättning är 1000 kr och minsta månadssparande är 100 kr/månad. Du betalar inga avgifter eller skatter på automatiska insättningar och uttag. Källa: Nordnet

Efter att jag hade överfört våra sparade medel till min nya depå och köpt mina första aktier insåg jag att det inte var smart att ha alla sparpengar i en kapitalförsäkring då man inte kan plocka ut hela beloppet första året.

Under Kapitalförsäkringens första år är det inte tillåtet att säga upp försäkringen och ta ut hela försäkringskapitalet (s.k. helt återköp). 30 % av prisbasbeloppet är låst i kapitalförsäkringen under kapitalförsäkringens första år. Källa: Nordnet

Jag fortsatte kolla vidare och jämföra mellan Nordnet och Avanza och till slut valde jag att lämna Nordnet till fördel för Avanza.

Jag valde till slut Avanza

Jag öppnade dels ett Avanza Bas konto, med minimicourtage på 39 SEK. Då jag åtminstone första tiden kommer handla aktier med relativt små summor (1000-30 000), valde jag att även starta en mini-depå, Avanza Mini (tidigare aktiespar.se), med minimicourtage på 9 SEK där jag kommer göra mina aktieköp.
Avanza Bas är “riktiga” Avanza och har mycket fler tjänster såsom kapitalförsäkring, sparkonto, PPM-förvaltning, nyheter och mycket mycket mer.

När det gäller frågan om Kapitalförsäkring så återkommer jag om detta. Troligtvis kommer jag gå över till detta när jag blir lite varm i kläderna.

Nu är jag igång

//Ekonomfarsan

Uppdatering april 2010:
Premiepensionsmyndigheten (PPM) är numera avvecklad. Den 1 januari 2010 startades istället Pensionsmyndigheten. PPM är därmed ingen term som ska användas längre. PPM, Premiepensionsmyndigheten, är den myndighet som tidigare hade hand om administration av din premiepension.

Pensionsmyndigheten (Tidigare PPM Premiepensionsmyndigheten)

Pensionsmyndighetens uppdrag är att administrera och betala ut den allmänna pensionen, men också att ge såväl generell som individuell information om pensionen.

Konkret innebär det att Pensionsmyndigheten arbetar för att:

• alla pensionärer ska få rätt pension i rätt tid
• alla pensionssparare ska ha möjlighet att förstå, förutse och påverka hela sin pension
• erbjuda enkel, neutral och pålitlig hjälp till pensionsspararna
• leverera pålitliga fakta och analyser om pensioner till regeringen och andra intressenter
• administrera den allmänna pensionen till låg kostnad för alla pensionärer och pensionssparare.

För att se hur pensionen och pensionssystemet ser ut nu går du till pensionsmyndigheten.se

Det heter premiepensionsfonder

I media ser man ofta uttrycket PPM-fonder när man skriver om premiepensionen. Men uttrycket PPM-fonder används inte av den enkla anledningen att PPM (Premiepensionsmyndigheten) inte längre finns. Faktum är att inte ens PPM använde det uttrycket i sin information.

När man pratar om dessa fonder är det därför uttrycken premiepensionsfonder eller fonder för premiepensionen som man bör använda.

PPM förvaltning och PPM rådgivning

Det finns företag som mot en avgift erbjuder sig att välja och byta premiepensionsfonder åt dig eller att tipsa dig om när du ska byta. Dessa rådgivningsföretag förväxlas ibland med Pensionsmyndigheten.

Så fungerar rådgivningsföretagen

Rådgivningsföretagen är privata företag som drivs i vinstsyfte. De är alltså inte en del av det statliga allmänna pensionssystemet. Pensionsmyndigheten har inte något samarbete med rådgivningsföretagen.

Rådgivningsföretagen erbjuder två olika slags tjänster, rådgivning och förvaltning.

• Rådgivningstjänster. Du får tips om när du ska byta fonder, men du får själv göra fondbytena.
• Förvaltningstjänster. Du lämnar personnummer och pinkod till företaget som gör fondbyten åt dig.

De flesta rådgivningsföretag erbjuder förvaltningstjänster men bara ett fåtal erbjuder rådgivningstjänster.

Bör du använda dig av PPM rådgivning?

För att det ska löna sig att anlita ett rådgivningsföretag måste företagets fondval ge en värdeökning som är större än den värdeökning som dina egna fondval skulle ha gett. Den extra värdeökningen måste minst motsvara den avgift som rådgivningsföretaget tar ut.

Om du har mycket pengar på ditt premiepensionskonto behövs inte en lika stor procentuell värdeökning på kontot för att täcka rådgivningsföretags avgift jämfört med om du har lite pengar på kontot.

Att ett rådgivningsföretag kan uppvisa historiskt goda resultat är ingen garanti för att det kommer att gå lika bra i framtiden.

Oranga kuvertet

Alla som är födda 1938 och senare får varje år ett orange kuvert.
Innehållet i ditt orange kuvert består av olika delar och visar bland annat hur mycket du hittills har tjänat ihop till din allmänna pension.

Orange kuvertet till pensionssparare

Du som fortfarande sparar till pension får i det orange kuvertet reda på tillgodohavandet på dina konton för inkomstpension och premiepension. Du kan också se vilka fonder dina premiepensionspengar är placerade i och hur fonderna har utvecklats under året.

Källa för innehållet i denna artikel: Pensionsmyndigheten

Upptäckte idag att det var dags att byta PPM fonder. Uppgången på mina fonder var inte särskillt bra. Kika in i dina PPM fonder du också. Just nu är tipset att satsa på asien-fonder.
Gå direkt till PPM